16 068,30 eurot Hageja: B2 Impact OÜ (registrikood 11542046), lepinguline esindaja Anu Volmer Kostja: X (isikukood XXX)
Asja läbivaatamise viis
kirjalik menetlus
RESOLUTSIOON
1.Võtta vastu hagist osaline loobumine 35 euro sissenõudmiskulude hüvitamise nõudes.
2.Rahuldada hagi tagaseljaotsusega.
3.Mõista kostjalt hageja kasuks välja Swedbank AS ja kostja vahel 14.07.2022 sõlmitud väikelaenulepingust nr 22-046183-VL tulenev põhivõlg 13 500,37 eurot, intress 351,74 eurot ja viivis 2181,19 eurot.
4.Käesolev kohtuotsus on tagatiseta viivitamata täidetav.
5.Jätta hageja ja kostja menetluskulud kostja kanda.
Mõista kostjalt hageja kasuks menetluskuludena välja 980 eurot.
7.Mõista kostjalt välja hageja kasuks väljamõistetud menetluskuludelt viivis alates kohtuotsuse jõustumisest kuni menetluskulude täies ulatuses hüvitamiseni VÕS § 113 lg-s 1 teises lauses sätestatud seadusjärgses viivisemääras.
8.Toimetada kostjale kohtuotsus kätte Ametlike Teadaannete kaudu. Edasikaebamise kord Hagejal on õigus esitada tagaseljaotsuse peale apellatsioonkaebus Tallinna Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul alates otsuse kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel kohtuotsuse avalikult teatavakstegemisest. Kaebus võidakse lahendada kirjalikus menetluses, kui kaebuses ei taotleta selle lahendamist istungil. Kostjal on õigus esitada tagaseljaotsuse peale kaja menetluse taastamiseks Harju Maakohtule 30 päeva jooksul alates tagaseljaotsuse kättetoimetamisest, kui tema poolt hagiavaldusele vastamata jätmine oli tingitud mõjuvatest põhjustest. Kaja võib esitada sõltumata mõjuva
põhjuse olemasolust, kui hagi toimetati kostjale või tema esindajale kätte muul viisil kui isiklikult allkirja vastu üleandmisega. Koos kajaga tuleb kohtule esitada kõik asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks vajalik (sh vastus hagiavaldusele) ning tasuda riigilõiv. Kaja esitamisel tasutakse riigilõivu poolelt hagihinnalt, kuid mitte vähem kui 100 eurot ja mitte rohkem kui 2100 eurot. Riigilõiv tuleb tasuda ühele järgnevatest Rahandusministeeriumi arvelduskontodes nr Swedbank – EE062200221059223099; SEB Pank – EE571010220229377229; Luminor Bank – EE221700017003510302; LHV Pank – EE567700771003819792. Vastavalt tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 187 lg-le 6 peab menetlusabi taotlemise korral menetlusabi taotleja seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks tegema tähtaja kestel ka menetlustoimingu, mille tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse põhjendamiseks või riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks, mis on seotud menetlusabi taotlemisega, annab kohus sellisel juhul mõistliku tähtaja pärast menetlusabi andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist. Hagi nõue ja asjaolud
1.Hageja esitas 23.12.2024 hagi kostja vastu nõudega mõista kostjalt hageja kasuks välja Swedbank AS ja kostja vahel sõlmitud väikelaenulepingust nr 22-046183-VL tulenev põhivõlg 13 500,37 eurot, intress 351,74 eurot ja viivis 2181,19 eurot.
2.Hageja on nõude aluseks olevate asjaolude kohta esitanud järgmised väited.
2.1.kostja ja Swedbank AS (registrikood 10060701, krediidiandja) vahel sõlmiti 14.07.2022 väikelaenuleping 22-046183-VL laenusummaga 15000 eurot. Leping sh tüüptingimused allkirjastati kostja poolt Swedbank AS-i internetipanga keskkonnas digitaalselt sh. lisatud Euroopa standardinfo teabeleht. Lepingu ja tingimuste allkirjastamisega kinnitas kostja tingimustega tutvumist, nendest arusaamist ning tingimustega nõustumist (vt. lepingu tingimuste punkt 12.8). Lepingu dokumendid on kostjale edastatud 14.07.2022 Swedbank AS internetipanga kaudu, kus kostjale on need ka isiklikul kasutajakontol kättesaadavad ja soovi korral alla laetavad. VÕS §-des 404 või 405 sätestatud kohustuslikud andmed on välja toodud lepingu põhitingimustes ning Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehes. Lepingu põhitingimuste kohaselt lepiti kokku intressimääras 10,900% aastas. Lepingu tingimuste punktist 5.1. kohaselt lähtub krediidiandja intressi arvestamisel tegelikust päevade arvust kalendrikuus ja 360-päevasest aastast. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe punktist 3 (Krediidiga seotud kulud/Maksete hilinemisega kaasnevad kulud) tulenevalt kaasneb laenulepingu ülesütlemisega viivise tasumine aastamääraga 10,900%. Krediidi kogukulu oli 19649,58 eurot, krediidi kulukuse määr 11,650% aastas ning selle arvutamisel võeti lisaks laenusummale ja intressimäärale arvesse tagastamise lõpptähtpäeva 05.07.2027, laenulepingu tasu 0,00 eurot, tagasimaksete tähtpäevi iga kuu 05. alates 05.09.2022. Laen summas 15000 eurot on vastavalt lepingu punktile 3.1 kliendiga kokkulepitule kantud arvelduskontole EE462200221069428428. Laen tuli tagastada 59 igakuise annuiteetmaksega, suurus ca 333,05 EUR.
2.2.Vastutustundliku laenamise kohustuse täitmise kohta on hageja esitanud järgmised väited.
Krediidiandja kontrollis laenutaotlusel kostja esitatud andmete esitatud teavet avalikest andmebaasidest saadud andmete ning kostja pangakonto väljavõtte põhjal. Krediidivõimelisuse analüüsil võeti arvesse järgmist. Kostjal puudusid ülalpeetavad. Laenu väljastamisele eelnenud 6 kuu jooksul (analüüsiti väljavõtet perioodiga 01.01.202211.07.2022) laekus laenusaaja Revolut pangakontole igakuiselt regulaarne sissetulek 2398,14 €; kostja sai palka ettevõttest Ans-eastern Servic; kostjal puudusid eelnevalt krediidikohustused, muud varalised kohustused ja kohustused eraisikute ees; regulaarsete majapidamiskuludena arvestati konto väljavõttelt nähtuvad kulud kokku 592,89€; Creditinfos maksehäired laenu väljastamise ajal puudusid. Kostja igakuised kulud summas 592,89 eurot olid järgnevad: Wixton Limited (eluasemekulud); UK Great Advisors LTd (eluasemekulud) 423,25 eurot; Lebara Mobile Limited (telefonioperaator) 29,34 eurot; Tfl Travel Charge (ühistransport) 55,38 eurot; Ryanairi ja Kiwi.com (lennupiletid) 84,92 eurot. Krediidiandaja tuvastas, et kostja elas Londonis üürikorteris. Krediidiandaja arvestas kostja kuue kuu keskmiste eluasemekuludega ca 423,25 eurot. Krediidiandaja tuvastas, et kostjal olid elukondlikud ja majapidamiskulud Inglismaal. Kostjal oli arvelduskonto Inglismaal, seoses riiki tööle ja õppima suundumisega, aga sissetulek, eluaseme ja muude majapidamiskulude katteks kasutas kostja Revolut kontot mille esitas laenuandjale. Kõnealuse lepingu kuumakse oli ca 333,05, krediidi- ja muude varaliste kohustuste osaksaal sissetulekust oli 14%. Kostjale väljastatud lepingu puhul oli tegemist fikseeritud intressimääraga krediidikohustusega, mis tähendab, et intress oli sama kogu lepingu perioodi ulatuses ning tarbijakrediidilepingust tulenevad rahalised kohustused lepingu perioodi vältel ei suurenenud. Peale krediidi- ja/või muude varaliste kohustuste tasumist jäi kostjale vaba raha 2065,09 eurot.
2.3.Lepingu üldtingimuste punktist 4.1. tulenevalt pank võtab laenusumma tagasimaksete tasumise tähtpäevadel graafikus näidatud summa arvelduskontolt maha. Laenusaaja peab tagama, et vastav summa on tähtaegselt arvelduskontol olemas. Krediidiandja poolt on lepingu katteks tagasimakseid debiteeritud kokku summas 2633,42 eurot, millest põhiosa katteks on arvestatud 1499,63 eurot ja intressi katteks 1133,79 eurot. Kuna kostja rikkus lepingust tulenevat tagasimakse kohustust, ei taganud arvelduskontol piisavalt vaba raha maksetähtajaks tasumisele kuuluvate summade debiteerimiseks, jäädes viivitusse vähemalt kolme üksteisele järgneva, see on osaliselt 05.04.2023 ja täielikult 05.05.2023 ja 05.06.2023 osamakse tasumisega, andis krediidiandja kostjale 12.06.2023 teatisega võimaluse võlgnevuse tasumiseks või võla tasumise osas kokkuleppe saavutamiseks tähtajaga hiljemalt 29.06.2023. Kuna kostja võlga ei tasunud ning oli viivituses enamgi kui kolme järjestikuse osamakse tasumisega, ütles krediidiandaja lepingu üldtingimuste punkti 11.1.1 alusel ja kooskõlas VÕS § 416 üles 30.06.2023. Lepingu ülesütlemise teatis on kostjale edastatud 12.06.2023 e-posti aadressile xxx.
2.4.Kostja lepingust tulenev põhivõlg hageja ees on 13500,37 eurot (saadud krediit kokku 15000 eurot –tagasimaksed krediidi põhiosa katteks summas 1499,63 eurot). Hageja palub kostjalt välja mõista lepingu tingimustes (kaardi andmed ja tingimused) kokkulepitud intressimääraga 10,900% aastas (ühe päeva intressi protsent on 10,900%/360 = 0,0303%) tasumata intress perioodi 05.04.2023-29.06.2023 eest kokku summas 351,74 eurot. Hageja nõuab viivist alates lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast kuni hagiavalduse esitamiseni intressimääraga saamas määras, kokku 2181,19 eurot. Otsuse põhjendused
3.Hagi menetlusse võtmise määrus on kostjale Ametlike Teadaannete kaudu kätte toimetatuks loetud ja saadetud ka kostja e-postiaadressile. Kostjale oli määrusega antud tähtaeg hagile vastamiseks, kostja vastanud ei ole. TsMS § 407 lg 1 kohaselt võib kohus hagi tagaseljaotsusega rahuldada hagiavalduses märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui kostja, kellele kohus on määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Hageja a valdas 03.08.2026, et loobub kostjalt võla sissenõudmiskulude hüvitamise nõudest summas 35 eurot. Kohus võtab nõudest osalise loobumise vastu.
4.Krediidilepingu alusel nõude rahuldamine eeldab, et poolte vahel oli sõlmitud kehtiv krediidileping, krediit oli tarbija kasutusse antud, tarbija ei ole krediiti tagasi maksnud ning kohustus on sissenõutavaks muutunud. Krediidi andmisel pidi krediidiandja järgima VÕS § 4034 sätestatud vastutustundliku laenamise kohustust ning krediidi kulukuse määr ei tohtinud ületada maksimaalset lubatud määra.
5.Kohus loeb kostja poolt omaks võetuks hageja väited ja selgitused (toodud kohtumääruse punkti 2 alapunktides) laenu taotlemise, lepingutingimustega nõustumise kinnitamise ja kostjale lepingudokumentide saatmise kohta. Kohus märgib, et nõude aluseks olev leping on kostja poolt digiallkirjastatud. Kohus loeb kohus tuvastatuks, et krediidiandja tuvastas kostja isiku, kostja kinnitas digiallkirjastamisega lepingutingimustega nõustumist ning lepingudokumendid olid internetipangas püsival andmekandjal kättesaadavad. Kohus loeb kostja poolt omaks võetuks hageja väite kostjale laenusumma väljamaksmise kohta.
6.Pidades silmas Euroopa Kohtu praktikat, millest tulenevalt peab kohus omal algatusel kontrollima lepingu kehtivust, sh seda, kas välja olid toodud nõutud andmed (st ka sõltumata siseriiklikest menetlusseadustiku sätetest, mis pärsiksid tõendite hindamist ning seeläbi kohtu kontrollikohustuse täitmist), märgib kohus, et hageja esitatud leping, sh Euroopa Tarbijakrediidi teabeleht, sisaldas nõutud teavet, sh intressi, krediidi kulukuse määra, krediidi kogukulu ja tagasimaksete kohta. Kohus kontrollis, et krediidi kulukuse määr ei ületanud laenu andmise ajal (14.07.2022) kehtinud maksimaalset määra (mis oli 48,90%). Arvestades hageja väiteid vastutustundliku laenamise kohustuse täitmise kohta ja lisatud tõendeid, ei saa kohus öelda, et hageja oleks vastutustundliku laenamise kohustust rikkunud. Kohus kontrollis lisatud tõenditest kostja sissetulekuid, kulusid ning muid väiteid ning ei tuvastanud, et tõendid väiteid ei kinnitaks.
7.Kohus loeb kostja poolt omaks võetuks hageja väited kostja tagasimaksete, maksetega viivitusse jäämise ning lepingu üles ütlemise tahteavalduse saatmise ning täiendava tähtaja andmise kohta. Lepingu üles ütlemise eeldused olid seega täidetud (kostja oli viivituses vähemalt kolme järjestikuse maksega) ning talle oli tulutult antud täiendav tähtaeg võla tasumiseks. Leping on üles öeldud ja kogu tagastamata põhivõlg on sissenõutavaks muutunud.
8.Arvestades hageja väiteid selle kohta, mille katteks ta on kostja poolt tasutu arvestanud, tuleb kostjalt poolte vahelise lepingu ja VÕS § 396 lg 1, § 397 § 101 lg 1 punktide 1 ja 6, § 108 lg 1 ja § 113 alusel välja mõista tagastamata sissenõutavaks muutunud laenusumma 13 500,37 eurot, intressid 351,74 eurot ja viivis 2181,19 eurot. Menetluskulud, kohtulahendi täitmine ja kätte toimetamine
9.TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab hagimenetluse kulud pool, kelle kahjuks otsus tehti.
Hageja toob hagis välja, et tema menetluskulud on olnud riigilõiv 980 eurot. Riigilõiv on põhjendatud menetluskulu ja kohtu hinnangul on ka õigusabikulu proportsionaalne ja põhjendatud. Kohus mõistab need kostjalt välja. Lisaks taotleb hageja välja mõista kostjalt hageja kasuks alates kohtuotsuse jõustumisest, menetluskulude hüvitamiseni menetluskuludelt viivist võlaõigusseaduse (VÕS) § 113 lõike 1 teises lauses ettenähtud ulatuses. Menetluskulude jaotuse kohta tehtud kohtulahendit saab vaidlustada üksnes selle kohtulahendi peale edasi kaevates, millega menetluskulude jaotus kindlaks määrati. Kui koos menetluskulude jaotusega määrati kindlaks hüvitatavate menetluskulude suurus, saab hüvitatavate menetluskulude suurust vaidlustada selle kohtulahendi peale edasi kaevates (TsMS § 178 lg 1).
10.TsMS § 468 lg 1 punkti 2 kohaselt tunnistab kohus omal algatusel ilma tagatiseta viivitamata täidetavaks tagaseljaotsuse.
11.Kohtuotsus tuleb kostjale kätte toimetada avalikult TsMS § 317 lg 1 p 1 alusel. TsMS § 317 lg 5 esimese lause kohaselt loetakse dokument avalikult kättetoimetatuks 15 päeva möödumisel väljavõtte väljaandes Ametlikud Teadaanded ilmumise päevast. /allkirjastatud digitaalselt/
Maris Juha kohtunik
Allikas: Riigi Teataja avaandmed. Füüsiliste isikute nimed on kohtu poolt anonümiseeritud. Andmed on informatiivsed.