Aktiva Finance Group OÜ hagi J. L. vastu võlgnevuse nõudes
Tsiviilasja hind
7142,87 eurot
Menetlusosalised ja nende esindajad
Hageja: Aktiva Finance Group OÜ, registrikood: 10746479, asukoht: A. Weizenbergi tn 20, Kesklinna linnaosa, Tallinn, Harju maakond Hageja lepinguline esindaja: Sigrid Rahkema, e-posti aadress: xxx Kostja: J. L., isikukood: xxxxxxxxxxx, elukoht teadmata Kirjalikus menetluses
Asja läbivaatamine
RESOLUTSIOON
1.Hagi rahuldada osaliselt.
2.Välja mõista J. L.lt Aktiva Finance Group OÜ kasuks krediidilepingute nr C85010807098, L89010565954, L89010740863 ja L89010854209 alusel tekkinud järgmised nõuded: põhivõlgnevus 5383,36 eurot, intressivõlgnevus 26,72 eurot, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus 90,56 eurot, sissenõudmiskulu 120 eurot ning täiendavad viivised järgmiselt: -leping nr C85010807098 põhinõudelt 999,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010565954 põhinõudelt 63,96 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010740863 põhinõudelt 295,53 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010854209 põhinõudelt 4023,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP
Jätta Aktiva Finance Group OÜ hagi J. L.i vastu põhivõlgnevuse 89,64 eurot, intressivõlgnevuse 339,53 eurot, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevuse 263,74 eurot, haldustasu 13,60 eurot ning sissenõudmiskulu 40 eurot nõuetes rahuldamata.
4.Jätta menetluskulud J. L.i kanda.
5.Välja mõista J. L.lt Aktiva Finance Group OÜ kasuks menetluskulud summas 816,59 eurot ning menetluskuludelt 816,59 eurolt viivis VÕS § 113 lg-s 1 teises lauses sätestatud määras kohtulahendi jõustumisest kuni menetluskulude täitmiseni.
6.Avaldada kohtuotsuse resolutsioon väljaandes Ametlikud Teadaanded. Edasikaebamise kord Kohtuotsuse peale on õigus esitada apellatsioonkaebus Tartu Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul alates kohtuotsuse kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel otsuse avalikult teatavakstegemisest. Apellatsioonkaebuse võib kohus lahendada kirjalikus menetluses, kui kaebuses ei taotleta kohtuistungi pidamist. Menetlusabi taotlemise kord Kohus selgitab, et vastavalt tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 187 lg 6 peab menetlusabi taotlemise korral menetlusabi taotleja seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks tegema tähtaja kestel ka menetlustoimingu, mille tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse põhjendamiseks või riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks, mis on seotud menetlusabi taotlemisega, annab kohus mõistliku tähtaja pärast menetlusabi andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist. Hagi asjaolud ja hageja nõue
1.J. L. ja XXX AS sõlmisid 14.12.2022 IN Pay makselahenduse lepingu nr C85010807098 (edaspidi leping), mille alusel sai kostja krediiti. Algne krediidikulukuse määr oli 21.09% aastas, lepingujärgne intressimäär 20% aastas. Krediidilimiidi kogusumma on lepingu kohaselt 1134,73 eurot. Lepingu ülesütlemise hoiatus edastati kostjale 04.05.2023, milles anti kostjale täiendav tähtaeg, so 18.05.2023 võlgnevuse tasumiseks. Kostja võlgnevust ei tasunud ja leping öeldi erakorraliselt üles 25.05.2023. Kostjale võimaldati eelmärgitud lepingu alusel krediiti summas 1000 eurot. Lepingu p 7.7 kohaselt kohustus kostja krediidi minimaalse tagasimakse teostama kord kalendrikuus, so 5 kuupäevaks (lep p 8.3). Kostja võttis kasutusse krediidi summas 999,89 eurot, mis on tagastamata. Seega on lepingust nr C85010807098 tulenev põhivõlgnevus summas 999,89 eurot. Intressivõlgnevus on kostjal 58,14 eurot (intressimäär 20% aastas, so 25.05.2023 ülesütlemise seisuga). Sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 91,50 eurot (põhivõlalt 999,89 eurolt; lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast, so 26.05.2023 kuni hagi esitamiseni, so 08.11.2023, viivisemäär 20% aastas, so lepingujärgne intressimäär). AS XXX Finance ja kostja sõlmisid 23.11.2022 järelmaksulepingu nr L89010565954, mille alusel sai kostja kauba, lepingujärgseks intressimääraks oli 12% aastas, krediidikulukuse määraks 39,47% aastas. Kostja kohustus kauba eest tasuma vastavalt lepingus näidatud maksegraafikule, mida kostja nõuetekohaselt ei täitnud. Krediidiandja saatis 04.05.2023 kostjale hoiatuse, milles anti kostjale täiendav tähtaeg võlgnevuse tasumiseks. Kostja võlgnevust ei tasunud ja krediidiandja ütles lepingu erakorraliselt üles 25.05.2023. Kostja soetas eelmärgitud lepingu alusel kauba maksumusega 209 eurot. Kostja kohustus kauba eest tasuma lepingus kokku lepitud maksegraafiku alusel perioodil 05.01.2023 – 05.06.2023. Kostjal on põhiosa võlgnevus alates 5. osamaksest, so 05.05.2023 kuni ülesütlemiseni 25.05.2023. Kostjalt on põhiosa katteks toimunud laekumised summas 133,34 eurot. Seega on lepingust nr L89010565954 tulenev põhivõlgnevus
summas 75,66 (209-133,34) eurot. Intressivõlgnevus on summas 1,19 eurot (intressimäär 12% aastas, kostjal on intressivõlgnevus alates 5. osamaksest, so 05.05.2023 kuni ülesütlemiseni 25.05.2023). Kostja intressi tasunud ei ole. Sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 4,50 eurot (põhivõlalt 75,66 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamiseni, so 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras s.o 12 % aastas). AS XXX Finance ja kostja sõlmisid 08.12.2022 järelmaksulepingu nr L89010740863, mille alusel sai kostja kauba järelmaksuga, lepingujärgseks intressimääraks oli 12% aastas ning krediidi kulukuse määraks 30% aastas. Kauba eest kohustus kostja tasuma vastavalt lepingus näidatud maksegraafikule. Kostja maksegraafikut nõuetekohaselt ei täitnud. Krediidiandja saatis 04.05.2023 kostjale hoiatuse, milles anti kostjale täiendav tähtaeg võlgnevuse tasumiseks. Kostja võlgnevust ei tasunud ja krediidiandja ütles lepingu erakorraliselt üles 25.05.2023. Lepingu nr L89010740863 alusel soetas kostja kauba maksumusega 359,00 eurot. Kostja kohustus kauba eest tasuma lepingus kokku lepitud maksegraafiku alusel perioodil 20.01.2023 – 20.09.2023. Kostjal on osaliselt põhiosa võlgnevus alates
2.osamaksest, so 20.02.2023 kuni ülesütlemisele eelnenud 5. osamakseni, so 20.05.2023. Kostjalt on põhiosa katteks toimunud laekumised summas 54,89 eurot. Seega on lepingust nr L89010740863 tulenev põhivõlgnevus summas 304,11 eurot. Intressivõlgnevus on 18,23 eurot (intressimäär 12% aastas, kostjal on intressivõlgnevus alates 2. osamaksest, so 20.02.2023 kuni ülesütlemisele eelnenud
5.osamakseni so 20.05.2023 summas 18,23 eurot (5,74+4,57+4,37+3,55); kostja intressi tasunud ei ole). Sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 16,70 eurot (põhivõlalt 304,11 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamise kuupäevani 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras so 12% aastas). AS XXX Finance ja kostja sõlmisid 08.12.2022 laenulepingu nr L89010854209, mille alusel sai kostja laenu, lepingujärgseks intressimääraks oli 12,90% aastas, krediidikulukuse määraks 25,14% aastas. Laenu kohustus kostja tagastama vastavalt lepingus näidatud maksegraafikule. Kostja maksegraafikut nõuetekohaselt ei täitnud ja krediidiandja saatis 04.05.2023 kostjale hoiatuse, milles anti kostjale täiendav tähtaeg võlgnevuse tasumiseks. Kostja võlgnevust ei tasunud ja krediidiandja ütles lepingu erakorraliselt üles 25.05.2023. Lepingu nr L89010854209 alusel sai kostja laenu summas 4098 eurot. Kostja kohustus laenu eest tasuma lepingus kokku lepitud maksegraafiku alusel perioodil 15.01.2023 – 15.12.2027. Kostjal on põhiosa võlgnevus osaliselt alates 2. osamaksest, so 15.02.2023 kuni ülesütlemisele eelnenud 5. osamakseni, so 15.05.2023. Kostjalt on põhiosa katteks toimunud laekumised summas 4,66 eurot. Seega on lepingust nr L89010854209 tulenev põhivõlgnevus summas 4093,34 (4098-4,66) eurot. Intressivõlgnevus on 288,69 eurot (intressimäär 12,90% aastas; kostjal on intressivõlgnevus alates 2. osamaksest, so 15.02.2023 kuni ülesütlemisele eelnenud 5. osamakseni so 15.05.2023 summas 288,69 eurot (75,71+67,75+74,16+71,07); kostja intressi tasunud ei ole). Sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 241,60 eurot (põhivõlalt 4093,34 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamiseni, so 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras so 12,90% aastas). Lepingutest tulenev põhivõlgnevus on kokku summas 5473 eurot (999,89+75,66+304,11+4093,34); intressivõlgnevus 366,25 (58,14+1,19+18,23+288,69) eurot; sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on summas 354,30 (91,5+4,5+16,7+241,6) eurot. Lisaks eeltoodule nõuab hageja kostjalt täiendavat viivist järgnevalt: -leping nr C85010807098 põhinõudelt 999,98 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 20% aastas; -leping nr L89010565954 põhinõudelt 75,66 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras s.o 12% aastas; -leping nr L89010740863 põhinõudelt 304,11 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 12% aastas. -leping nr L89010854209 põhinõudelt 4093,34 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 12,90% aastas. Sissenõudmiskulud on kokku summas 160 eurot (50+50+30+30). Sissenõudmiskulud on kujunenud
järgnevalt: -leping nr C85010807098, sissenõudmiskulud 50 eurot: 08.06.2023, 04.07.2023, 23.08.2023 meeldetuletuskirjad 25+5+5=35 eurot + 15 eurot makseviivitusega tekkinud kulud, kokku 50 eurot; -leping nr L89010565954, sissenõudmiskulud 30 eurot: 08.06.2023, 27.06.2023, 21.07.2023 meeldetuletuskirjad 15+5+5=25 eurot + 5 eurot makseviivitusega tekkinud kulud, kokku summas 30 eurot; -leping nr L89010740863, sissenõudmiskulud 30 eurot: 08.06.2023, 26.06.2023, 14.08.2023 meeldetuletuskirjad 15+5+5=25 eurot+ 5 eurot makseviivitusest tekkinud kulud, kokku summas 30 eurot; -leping nr L89010854209 sissenõudmiskulud 50 eurot: 08.06.2023, 26.06.2023, 04.09.2023 meeldetuletuskirjad 25+5+5=35 eurot + 15 eurot makseviivitusest tekkinud kulud, kokku summas 50 eurot. Vastavalt 14.12.2022 sõlmitud lepingule (hagi lisa 1) alusel oli kostja kohustatud tasuma lepingu haldamisega seotud kuutasu summas 2,50 eurot kuus. Lepingu ülesütlemise seisuga 25.05.2023 oli kostjal võlgnevus summas 10 eurot. 18.12.2022 sõlmitud lepingu (hagi lisa 5) alusel oli kostja kohustatud tasuma lepingu haldustasu summas 0,90 eurot kuus. Kostjal on lepingu haldustasu võlgnevus alates 2. osamaksest 15.02.2023 kuni lepingu ülesütlemisele eelnenud 5. osamakseni 15.05.2023 summas 3,60 (4 x 0,9) eurot. Kostja haldustasu tasunud ei ole. Tulenevalt eeltoodust on haldustasu nõue kokku summas 13,60 (10+3,6) eurot. Krediidiandjad XXX AS ja AS XXX Finance loovutasid lepingutest nr C85010807098, L89010565954, L89010740863 ja L89010854209 tulenevad nõuded hagejale 29.05.2023 ja eeltoodu osas on kostjale edastatud nõude loovutamise teatis (hagi lisa 11). Vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimise osas selgitas hageja, et kostja krediidivõimelisust hinnati/kontrolliti põhjalikult ja vastutustundliku laenamise põhimõtet rikutud ei ole, kuivõrd hageja tuvastas, et kostja igakuised kohustused olid väiksemad, kui kostja sissetulekud. Krediidivõimelisuse hindamisel tugines hageja kostja taotlustele (hagi lisad 12-15) ja kontrolliti ka maksehäireregistrit (hagi lisa 16), teostati päringud avalikesse andmebaasidesse (hagi lisa 10). Kokkuvõtvalt palub hageja hagi esemes kostjalt välja mõista järgmised nõuded: põhivõlgnevus 5473 eurot (ekslikult märgitud 35473 eurot), intressivõlgnevus 366,25 eurot, sissenõudmiskulud 160 eurot, haldustasu 13,60 eurot ja sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus 354,30 eurot ning viivis alates 09.11.2023 kuni lepingu nr C85010807098 põhinõude summas 999,89 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 20% aastas, lepingu nr L89010565954 põhinõude summas 75,66 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12% aastas, lepingu nr L89010740863 põhinõude summas 304,11 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12% aastas ja lepingu nr L89010854209 põhinõude summas 4093,34 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12,90% aastas. Kostja vastuväited
2.24.11.2023 menetlusse võtmise kohtumäärus ja hagimaterjalid on kostjale kätte toimetatud Ametlike Teadaannete kaudu 10.12.2023. Kostja ei ole kohtu poolt määratud tähtajaks, so 02.01.2024 hagile vastanud. Kohtuotsuse põhjendused
3.Kohus, tutvunud hageja poolt kirjalikult esitatuga ning uurinud seadusest juhindudes kõiki tõendeid igakülgselt, täielikult ja objektiivselt, asub seisukohale, et hagi tuleb rahuldada osaliselt.
4.Tsiviilasjas nr 2-23-11580 on Tartu Ringkonnakohtu 04.12.2023 otsuse (jõustunud 09.01.2024) pis 7 märkinud, et kõigil juhtudel, kus kohus saab tagaseljaotsuse tegemisele asumisel hinnata nõude aluseks oleva tehingu kehtivust selle võimaliku tühisuse aspektist, ei tohi maakohus tehingu tühisuse korral tagaseljaotsust teha. Kuna kohtul ei ole ühelgi juhul kohustust TsMS § 407 lg 1 järgi
tagaseljaotsust teha, võib kohus oma sellist diskretsiooniõigust kasutada ka juhtudel, kus ta tagaseljaotsuse tegemisel ei saa kõrvaldada kahtlust, kas tehing, millele hageja tugineb, on tühine või kehtiv. Seega on kohtul sellises olukorras alati õigus asja sisuliselt menetleda ning käesolevalt lahendab kohus asja sisulise otsusega.
5.Viru Maakohtu menetluses on tsiviilasi nr 2-23-138432 OÜ Aktiva Finance Group hagi J. L. vastu võlgnevuse nõudes. Hageja palus kostjalt välja mõista järgmised nõuded: põhivõlgnevus 5473 eurot (ekslikult märgitud 35473 eurot), intressivõlgnevus 366,25 eurot, sissenõudmiskulud 160 eurot, haldustasu 13,60 eurot ja sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus 354,30 eurot ning viivis alates 09.11.2023 kuni lepingu nr C85010807098 põhinõude summas 999,89 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 20% aastas, lepingu nr L89010565954 põhinõude summas 75,66 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12% aastas, lepingu nr L89010740863 põhinõude summas 304,11 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12% aastas ja lepingu nr L89010854209 põhinõude summas 4093,34 euro täitmiseni intressimääraga võrdses määras 12,90% aastas.
6.24.11.2023 menetlusse võtmise kohtumäärus ja hagimaterjalid on kostjale kätte toimetatud Ametlike Teadaannete kaudu 10.12.2023. Kostja ei ole kohtu poolt määratud tähtajaks, so 02.01.2024 hagile vastanud. 23.10.2023 Pärnu Maakohtu määrusest nähtuvalt on kostjale püütud menetlusdokumente kätte toimetada järgnevalt: -28.09.2023, 03.10.2023, 06.10.2023, 13.10.2023, e-posti aadressile: xxx, tagastatud; -13.10.2023 e-posti aadressile: xxx, puudub vastus; -varaemas menetluses kinnitas korteriomanik aadressilt xxx, et kostja ei ela eelmärgitud aadressil; -kostja ema on varasemas menetluses kinnitanud, et kostja ei ela aadressil xxx, kostja aadressi ei tea; -PPA-l puuduvad kostja kohta andmed. Kohus on kostjale edastanud menetlusdokumendid 30.11.2023 e-posti aadressile: xxx, vastus puudub. Töötamise registri andmetel ei ole kostjal kehtivat töösuhet, mistõttu ei ole kohtul võimalik kostjale menetlusdokumente tööandja vahendusel kätte toimetada. Eeltoodust tulenevalt ei ole kohtule kostja elu- ja viibimiskoht teada. Seega eeldused käesoleva otsuse kätte toimetamiseks Ametlike Teadaannete vahendusel on täidetud.
7.Hageja nõuded tulenevad kostja ja AS XXX vahel 14.12.2022 vahel sõlmitud IN Pay makselahenduse lepingust nr C85010807098, 23.11.2022 AS XXX Finance ja kostja vahel sõlmitud järelmaksulepingust nr L89010565954, 08.12.2022 AS XXX ja kostja vahel sõlmitud järelmaksulepingust nr L89010740863, 18.12.2022 AS XXX Finance ja kostja vahel sõlmitud autolaenu lepingust nr L89010854209. Kuna XXX Finance AS ja AS XXX sõlmisid (krediidilepingud) oma majandustegevusega seonduvalt füüsilise isikuga, kelle osas kohtul puudub alus seostada tehingut kostja iseseisva majandus- või kutsetegevuse läbiviimisega (VÕS § 1 lg 6), siis on pooled sõlminud tarbijakrediidilepingud VÕS § 402 lg 1 mõttes. VÕS § 402 lg 1 sätestab, et tarbijakrediidileping on krediidileping, millega oma majandus- või kutsetegevuses tegutsev krediidiandja annab või kohustub andma tarbijale krediiti või laenu.
8.Kohus peab hindama tarbijaga sõlmitud lepingutingimuste ja vastutustundliku laenamise põhimõtte täitmist omal algatusel ka ilma kostja vastuväiteta (Euroopa Kohtu 05.03.2020 otsus asjas nr C-679/18, p-d 20-23). 05.04.1993 Euroopa Liidu Nõukogu direktiiv 93/13/EMÜ reguleerib ebaõiglaste tingimuste kohta tarbijalepingutes, mis on Eesti õigusese üle võetud võlaõigusseaduse (VÕS) § 402421. Euroopa Kohtu praktikast (Euroopa Kohtu kohtuasjad C-147/16 Karel de Grote ja C-154/15 Francisco Gutiérrez Naranjo v Cajasur Banco SAU jt) lähtuvalt on kohtul kohustus hinnata tüüptingimusi omal algatusel (ex officio) ka siis, kui tarbija ise tüüptingimuste ebaõigluse küsimust ei tõstata. Samuti on kohtu kohustus kontrollida võlausaldaja poolt lepingueelsete kohustuste täitmist ja
kohaldada ametiülesande korras lepingu tühisuse sanktsiooni (Euroopa Kohtu kohtuasi C-679/18, OPR-Finance s.r.o. versus GK). Selline kohustus kaitseb tarbijate nõrgemat positsiooni, kuna nad ei pruugi olla teadlikud oma õigustest. Direktiivi mõtte kohaselt lasub tõendamiskoormus ja asjaolude väljatoomise kohustus antud juhul hagejal. VÕS § 4034 lg 3 kohaselt krediidivõimelisuse hindamiseks vajaliku teabe omandamiseks küsib krediidiandja vajaduse korral tarbijalt teavet ja kasutab asjakohaseid andmekogusid. VÕS § 4034 lg 6 kohaselt võib krediidiandja tarbijaga tarbijakrediidilepingu sõlmida üksnes juhul, kui ta on krediidivõimelisuse hindamise aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusena veendunud, et tarbija on krediidivõimeline. Tallinna Ringkonnakohus on 8. novembri 2021 otsuse (tsiviilasjas nr 2-20-106661) p-s 55 osundanud, et: „Vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimiseks on peetud minimaalselt piisavaks nõuda laenutaotlejalt tema pangakonto väljavõtte esitamist piisavalt pika ajavahemiku kohta, et adekvaatselt hinnata tema krediidivõimet (vt ka nt Tallinna Ringkonnakohtu 13.10.2020 otsus asjas nr 2-18-9977, punkt 12; Tallinna Ringkonnakohtu 28.01.2021 otsus asjas nr 2-18-977, punkt 43). Piisavaks ei saa pidada laenu taotlemisel täidetavast küsimustikust ja riiklikest registritest saadavaid andmeid, kuivõrd need ei anna sellist teavet taotleja tegeliku maksevõime kohta nagu pangakonto väljavõtetest nähtuv. Eeltoodust tulenevalt ei ole hageja tõendanud, et krediidiandja oleks nõuetekohaselt kostja krediidivõimelisust hinnanud“. Tsiviilasjas nr 2-21-119187 on Tallinna Ringkonnakohus 07.10.2022 otsuse punktis 12.9 märkinud, et: „Vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimiseks tuleb laenutaotleja krediidivõimelisust hinnata enne iga uue tarbijakrediidilepingu sõlmimist. Krediidiandja ei saa varasemate kohustuste täitmisest eeldada, et tarbija on suuteline täitma ka uuest krediidilepingust tulenevaid kohustusi, eriti kuna tarbija krediidivõimelisuse aluseks olevad asjaolud võivad ajas muutuda“.
9.24.10.2023 puuduste määruses andis kohus hagejale võimaluse hagiavalduses esile tuua asjaolud ja esitada tõendid, mis kinnitavad, et krediidiandja on järginud vastutustundliku laenamise põhimõtet ning kostja oli krediidilepingu sõlmimisel krediidivõimeline. Kohus juhtis hageja tähelepanu ka sellele, et hagejal on võimalik teha ümberarvestus nõude osas vastavalt VÕS § 4034 lg-le 7.
10.Hageja on kostja krediidivõimelisuse ja vastutustundliku laenamise põhimõtte järgmise osas esitanud kohtule tõenditena hagi lisad 12 kuni 15 (kostja taotlused) ning hagi lisa 16 (taust.ee, so maksehäireregistri väljavõte). Kohus märgib, et hagi lisa 16 taust.ee ehk maksehäireregistri väljavõttest ei nähtu kelle kohta ja millal on väljavõte tehtud, mistõttu ei ole vastav tõend asjakohane. Lisaks nähtub väljavõttest, et avalikustatud maksehäired on seisuga 06.03.2023-05.07.2023, mis tähendab seda, et väljavõte ei kinnita seda, et krediidiandjad oleksid enne lepingute sõlmimist kontrollinud kostja maksehäirete olemasolu (lepingud on sõlmitud 14.12.2022, 23.11.2022, 08.12.2022 ja 18.12.2022). Hagis esitatud selgitused ja kostja taotlused (hagi lisad 12 kuni 15) ei ole piisavad vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimiseks ja mille põhjal ei ole võimalik veenduda, et kostja oli enne iga krediidilepingu sõlmimist krediidivõimeline. Krediidiandjad ei ole kostja igakuiseid sissetulekuid ja kohustusi tegelikkuses kontrollinud ja pangakontoväljavõtet krediidiandjad kostjalt nõudnud ei ole. Niisamuti ei ole hageja kohtule kostja pangakonto väljavõtet, kostja krediidivõimelisuse kontrollimiseks, esitanud. Kohus on seisukohal, et hageja ei ole tõendanud seda, et krediidiandjad oleksid vastutustundliku laenamise põhimõtet järginud. Eeltoodu põhjal tuvastab kohus, et vastutustundliku laenamise põhimõtet on rikutud (VÕS § 4034 lg 6).
11.Lepingute nr C85010807098, L89010565954, L89010740863 ja L89010854209 mittekohasest täitmisest tulenevalt esitasid krediidiandjad kostjale 04.05.2023 hoiatused, milles anti kostjale täiendav tähtaeg, so 14 päeva (tähtaeg 18.05.2023) võlgnevuste tasumiseks. Kostja kohustusi ei täitnud ning krediidiandjad ütlesid eelmärgitud lepingud erakorraliselt üles 25.05.2023. Krediidiandjad loovutasid lepingutest nr C85010807098, L89010565954, L89010740863 ja L89010854209 tulenevad nõuded 29.05.2023 hagejale.
VÕS § 76 lg 1 kohaselt kohustus kostja täitma kohustusi vastavalt lepingutele. Kohus selgitab, et vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise korral tuleb tagasimaksed lugeda põhinõude katteks. Hageja nõuab kostjalt põhivõlgnevust järgnevalt:lepingu nr C85010807098 alusel summas 999,89 eurot (kasutusele võetud ja tagastamata krediidisumma); järelmaksulepingu nr L89010565954 alusel tekkinud põhinõue summas 75,66 eurot (kauba maksumus 209 eurot, tagasimaksed 133,34 eurot; so 209-133,34=75,66 eurot; võlgnevus on tekkinud 5 osamaksest 05.05.2023 kuni lepingu ülesütlemiseni 25.05.2023); lepingust nr L89010740863 tulenevalt on põhinõue 304,11 eurot (kauba maksumus 359 eurot, kostjal on osaliselt põhiosa võlgnevus alates 2. osamaksest 20.02.2023 kuni 5 osamakseni 20.05.2023, kostja tagasimaksed on summas 54,89 eurot, 359-54,89=304,11 eurot); lepingu nr L89010854209 alusel tekkinud põhivõlgnevus on 4093,34 eurot (laen 4098 eurot, põhiosa võlgnevus on osaliselt 2 osamaksest 15.02.2023 kuni 5 osamakseni 15.05.2023, kostja laekumised 4,66 eurot; 4098-4,66 eurot). Kohus on seisukohal, et lepingust nr C85010807098 tulenevalt on põhjendatud põhivõlgnevus summas 999,89 eurot (kasutusele võetud ja tagastamata krediidisumma 999,89 eurot); järelmaksulepingu nr L89010565954 alusel tekkinud põhjendatud põhinõue on summas 63,96 eurot (kauba maksumus 209 eurot, tagasimaksed 133,34 eurot/1-4 osamaksed, 1-4 osamakseni oli tasutud intressimaksed 11,70 eurot, mis tuleb lugeda põhinõude katteks; 209-133,34-11,70=63,96 eurot). Kohus jätab lepingust nr L89010565954 tuleneva põhinõude 11,70 eurot (75,66-63,96= 11,70 eurot) rahuldamata. Lepingu nr L89010740863 alusel tekkinud põhjendatud põhivõlgnevus on summas 295,53 eurot (kauba maksumus 359 eurot, põhiosa katteks laekumised 54,89 eurot, 1 intressiosamakse on tasutud 8,58 eurot, 359-54,89-8,58=295,53 eurot). Kohus jätab lepingust nr L89010740863 tuleneva põhinõude 8,58 eurot (304,11-295,53= 8,58 eurot) rahuldamata. Lepingust nr L89010854209 tulenevalt on põhjendatud põhinõudeks 4023,98 eurot (laen 4098 eurot, põhiosa katteks laekumine 4,66 eurot, 1 intressiosamakse on tasutud 68,46 eurot ja haldustasu 1 osamakse on tasutud 0,90 eurot, tasutud intressi- ja haldustasu osamaksed tuleb lugeda põhiosa katteks; 4098-4,66-68,46-0,90=4023,98 eurot). Kohus jätab lepingust nr L89010854209 tuleneva põhinõude 69,36 eurot (4093,34-4023,98= 69,36 eurot) rahuldamata.Kokku on põhjendatud põhivõlgnevus summas 5383,36 eurot (999,89+63,96+295,53+4023,98=5383,36 eurot) ning kohus jätab rahuldamata hageja põhinõude summas 89,64 eurot (5473-5383,36=89,64 eurot). 12.Vastavalt VÕS § 4034 lg-le 7 on vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise tagajärjeks see, et tarbijakrediidilepingu intressimääraks loetakse VÕS §-s 94 sätestatud intressimäär, kui see ei ole suurem varem kokkulepitud intressimäärast ja muid tasusid tarbija krediidiandjale sellisel juhul ei võlgne. Nimetatud sättest tulenevalt ei ole krediidileping tervikuna tühine, vaid üksnes intressi ja muude krediidiga seotud tasude osas. VÕS § 94 lg 1 sätestab, et kui kohustuselt tuleb vastavalt seadusele või lepingule tasuda intressi, on intressimääraks poolaasta kaupa Euroopa Keskpanga põhirefinantseerimisoperatsioonidele kohaldatav viimane intressimäär enne iga aasta 1. jaanuari ja 1. juulit, kui seaduses või lepinguga ei ole ette nähtud teisiti. Vastavalt Eesti Panga poolt avaldatud infole (https://www.eestipank.ee/volasuhete-intressimaar) ja intressikalkulaator.ee kohaselt on põhjendatud intressivõlgnevused alljärgnevad: -leping nr C85010807098 osas nõuab hageja kostjalt intressi summas 58,14 eurot (intressimäär 20% aastas, 25.05.2023 seisuga). Kohus jätab intressinõude summas 58,14 eurot rahuldamata, kuna tegemist on ebaselge nõudega (hageja ei ole hagis esile toonud, kuidas on intressinõue kujunenud, mistõttu ei ole intressinõue kontrollitav ega ümberarvestatav, mh oli ümberarvestuse teostamise kohustus hagejal, mida viimane ei täitnud); -leping nr L89010565954, põhinõudelt 63,96 eurolt, seadusjärgses intressimääras (2,5% aastas ja 0.006849% päevas), periood 05.05.2023-25.05.2023, intressivõlgnevus on 0,09 eurot. Kohus jätab intressinõude summas 1,10 eurot rahuldamata (1,19-0,09=1,10 eurot).
-leping nr L89010740863, põhinõudelt 295,53 eurolt, seadusjärgses intressimääras 2,5% aastas ja 0.006849% päevas, periood 20.02.2023-20.05.2023), intressivõlgnevus on 1,82 eurot. Kohus jätab intressinõude 16,41 eurot rahuldamata (18,23-1,82=16,41 eurot). -leping nr L89010854209, põhinõudelt 4023,98 eurolt, seadusjärgses intressimääras 2,5% aastas, 0.006849 päevas, intressivõlgnevus on 24,81 eurot. Kohus jätab intressinõude 263,88 eurot rahuldamata (288,69-24,81=263,88 eurot). Kohus rahuldab intressinõude summas 26,72 eurot (0,09+1,82+24,81=26,72 eurot). Intressinõue summas 339,53 eurot jääb rahuldamata (366,25-26,72=339,53 eurot; 339,53 eurot koosneb järgnevast:58,14+1,10+16,41+263,88).
13.Riigikohus on osundanud, et VÕS § 4034 lg 7 kolmanda lause mõte pärast lepingu ülesütlemist on selles, et kohtumenetluses peab hageja vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimise tõendamata jätmise korral esitama oma sissenõutavaks muutunud nõude tervikliku arvestuse, milles oleks arvestatud intressimäära ja muude kulude vähenemisega ja mille alusel saaks kohus hinnata, millises ulatuses on algse laenusumma tagasimaksed sissenõutavaks muutunud. Sellise arvestuse esitamise kohustust ei ole aga juhul, kui algse laenugraafiku järgi on kõigi osamaksete tasumise aeg saabunud, mistõttu on kogu laenusumma sissenõutavaks muutunud (RKTKm 24.11.2023 2-21-13098, p 24) (vt Tartu Ringkonnakohtu 19. detsembri 2023. a otsus asjas nr 2-23-133882, p 8). Tsiviilasjas nr 2-23133882 on Tartu Ringkonnakohus 19.12.2023 otsuse p-s 10 märkinud, et kui krediidilepingus sisalduv intressikokkulepe peaks osutuma vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise tõttu tühiseks, siis jääb sellest hoolimata kehtima kokkulepe selle kohta, et viivisemäär on võrdne intressimääraga. See tähendab, et viivisemäär on sellisel juhul võrdne seadusjärgse intressimääraga. Hageja nõuab kostjalt sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevust järgnevalt: -leping nr C85010807098, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 91,50 eurot (põhivõlalt 999,89 eurolt; lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast, so 26.05.2023 kuni hagi esitamiseni, so 08.11.2023, viivisemäär 20% aastas, so lepingujärgne intressimäär). Põhjendatud sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 16,82 eurot (põhinõudelt 999,89 eurolt, periood 26.05.202308.11.2023, seadusjärgses intressimääras (periood 26.05.2023 - 30.06.2023 2,5% aastas, 0.006849% päevas; periood 01.07.2023 - 08.11.2023 4% aastas, 0.010959 % päevas). Kohus jätab rahuldamata sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevuse 74,68 eurot (91,50-16,82=74,68 eurot); - leping nr L89010565954, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 4,50 eurot (põhivõlalt 75,66 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamiseni, so 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras s.o 12 % aastas). Põhjendatud sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 1,08 eurot (põhinõudelt 63,96 eurolt, periood 26.05.2023-08.11.2023 seadusjärgses intressimääras, periood 26.05.2023 - 30.06.2023 2,5% aastas, 0.006849% päevas, periood 01.07.2023 - 08.11.2023 4% aastas, 0.010959% päevas. Kohus jätab rahuldamata sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevuse 3,42 eurot (4,50-1,08=3,42 eurot); - leping nr L89010740863, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 16,70 eurot (põhivõlalt 304,11 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamise kuupäevani 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras so 12% aastas).Põhjendatud sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 4,97 eurot (põhinõudelt 295,53 eurolt, periood 26.05.2023-08.11.2023, seadusjärgses intressimääras, periood 26.05.2023 30.06.2023, 2,5% aastas, 0.006849% päevas, periood 01.07.2023 - 08.11.2023 4% aastas, 0.010959% päevas. Kohus jätab rahuldamata sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevuse 11,73 eurot (16,704,97=11,73 eurot); -leping nr L89010854209, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on 241,60 eurot (põhivõlalt 4093,34 eurolt, lepingu ülesütlemisele järgnevast päevast alates so 26.05.2023 kuni hagiavalduse esitamiseni, so 08.11.2023 lepingus kokku lepitud intressimääraga võrdses määras so 12,90% aastas). Põhjendatud sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus on summas 67,69 eurot (põhinõudelt 4023,98 eurolt, periood 26.05.2023-08.11.2023, seadusjärgses intressimääras, periood 26.05.2023 -
30.06.2023, 2,5% aastas, 0.006849% päevas; periood 01.07.2023 - 08.11.2023 4% aastas, 0.010959% päevas). Kohus jätab rahuldamata sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevuse 173,91 eurot (241,6067,69=173,91 eurot). Kokkuvõtvalt rahuldab kohus sissenõutavaks muutunud viivisenõude summas 90,56 eurot (16,82+1,08+4,97+67,69) ning rahuldamata jääb sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus summas 263,74 eurot (354,30-90,56=263,74 eurot; 263,74 eurot koosneb järgnevast: 74,68+3,42+11,73+173,91). Lisaks eeltoodule nõuab hageja kostjalt täiendavat viivist järgnevalt: -leping nr C85010807098 põhinõudelt 999,98 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 20% aastas; -leping nr L89010565954 põhinõudelt 75,66 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras s.o 12% aastas; -leping nr L89010740863 põhinõudelt 304,11 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 12% aastas. -leping nr L89010854209 põhinõudelt 4093,34 eurolt kuni selle kohase tasumiseni alates 09.11.2023 lepingujärgse intressimääraga võrdses määras so 12,90% aastas. Kohus on seisukohal, et täiendavad viivisenõuded on TsMS § 367 alusel võimalikud, kuid mitte lepingujärgses intressimääras, vaid VÕS § 94 lg 1 alusel seadusjärgses intressimääras järgnevalt: -leping nr C85010807098 põhinõudelt 999,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010565954 põhinõudelt 63,96 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010740863 põhinõudelt 295,53 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010854209 põhinõudelt 4023,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. VÕS § 4034 lg 7 tulenevalt jätab kohus rahuldamata hageja haldustasu 13,60 eurose nõude.
14.VÕS § 1132 lg 2 p 3 kohaselt võib võlausaldaja pärast lepingu lõppemist nõuda tarbijalt lepingu alusel sissenõudmiskulude hüvitist kogusummas kuni 50 eurot, seejuures võib esimese tarbijale saadetava tasulise meeldetuletuskirja eest nõuda kuni 25 eurot ning kummagi järgmise kahe kirja eest kuni 5 eurot, kui võlausaldaja nõue on üle 1000 euro. Hageja nõuab kostjalt sissenõudmiskulusid summas 160 eurot (50+50+30+30). Sissenõudmiskulud on kujunenud järgnevalt: leping nr C85010807098, sissenõudmiskulud 50 eurot: 08.06.2023, 04.07.2023, 23.08.2023 meeldetuletuskirjad 25+5+5=35 eurot + 15 eurot makseviivitusega tekkinud kulud, kokku 50 eurot; leping nr L89010565954, sissenõudmiskulud 30 eurot: 08.06.2023, 27.06.2023, 21.07.2023 meeldetuletuskirjad 15+5+5=25 eurot + 5 eurot makseviivitusega tekkinud kulud, kokku summas 30 eurot; leping nr L89010740863, sissenõudmiskulud 30 eurot: 08.06.2023, 26.06.2023, 14.08.2023 meeldetuletuskirjad 15+5+5=25 eurot+ 5 eurot makseviivitusest tekkinud kulud, kokku summas 30 eurot; leping nr L89010854209 sissenõudmiskulud 50 eurot: 08.06.2023, 26.06.2023, 04.09.2023 meeldetuletuskirjad 25+5+5=35 eurot + 15 eurot makseviivitusest tekkinud kulud, kokku summas 50 eurot. Kooskõlas VÕS § 1132 lg 2 p 3 sätestatuga on hageja sissenõudmiskulud (so mis puudutavad eelmärgitud meeldetuletuskirjade edastamist) summas 120 euro ulatuses põhjendatud. Makseviivitusest tekkinud sissenõudmiskulud summas 40 eurot jääb rahuldamata, kuivõrd hageja ei ole vastavas osas sissenõudmiskulude aluseks olevaid toiminguid tõendanud.
Tartu Ringkonnakohus on lahendi nr 2-21-125271 p-is 9 märkinud, et: “VÕS § 4034 lg 7 tulenevalt ei ole krediidileping tervikuna tühine, vaid üksnes intressi ja muude krediidiga seotud tasude osas (lepingu sõlmimise tasu, lepingu hooldustasu, haldustasu). Samas ei vabane krediidisaaja viivise ja sissenõudmistasu maksmise kohustusest”. Kohus selgitab, et tasuna ei saa VÕS § 4034 lg 7 tähenduses käsitada viivist ega sissenõudmiskulusid, sest tegemist ei ole krediidiga seotud tasudega, vaid õiguskaitsevahenditega kohustuste täitmise tagamiseks.
15.Kokkuvõtvalt rahuldab kohus hagiavalduse osaliselt. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja lepingute nr C85010807098, L89010565954, L89010740863 ja L89010854209 alusel tekkinud järgmised nõuded: põhivõlgnevus 5383,36 eurot, intressivõlgnevus 26,72 eurot, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus 90,56 eurot, sissenõudmiskulu 120 eurot ning täiendav viivis järgmiselt: -leping nr C85010807098 põhinõudelt 999,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010565954 põhinõudelt 63,96 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010740863 põhinõudelt 295,53 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. -leping nr L89010854209 põhinõudelt 4023,98 eurolt alates 09.11.2023 VÕS § 94 lg 1 (EKP intress) määras kuni põhinõude täitmiseni. Kohus jätab rahuldamata järgmised nõuded: põhivõlgnevus 89,64 eurot, intressivõlgnevus 339,53 eurot, sissenõutavaks muutunud viivisevõlgnevus 263,74 eurot, haldustasu 13,60 eurot ning sissenõudmiskulu 40 eurot.
16.TsMS § 163 lg 1 kohaselt hagi osalise rahuldamise korral kannavad pooled menetluskulud võrdsetes osades, kui kohus ei jaota menetluskulusid võrdeliselt hagi rahuldamise ulatusega või ei jäta menetluskulusid täielikult või osaliselt poolte endi kanda. Kohus rahuldab hagi osaliselt ja jaotab menetluskulud võrdeliselt hagi rahuldamise ulatusega. Hageja palub kostjalt välja mõista menetluskulud kokku summas 1361 eurot (sh riigilõiv 665 eurot ja õigusabikulud 696 eurot). Õigusabikulud koosnevad järgnevast: maksekäsu kiirmenetluses kantud menetluskulu 20 eurot, täiendavate alusdokumentidega tutvumine ja analüüs, hagiavalduse ettevalmistus ja koostamine, lisade kogumine ja komplekteerimine ning hagiavalduse kohtule esitamine 4 h x 169= 676 eurot. Õigusabikulud on arvestatud käibemaksuta. Kohus on seisukohal, et maksekäsu kiirmenetluses kantud menetluskulu 20 eurot ja riigilõiv 665 eurot (kokku 685 eurot) on põhjendatud menetluskulud. Kohus on seisukohal, et kuna tegemist on lihtsa menetlusega, milles kostja hagiavaldusele vastust ja hageja kohtule täiendavaid seisukohti ega taotlusi ei esitanud ning kohtuistungit ei toimunud ja tegemist on standartse hagiga ning hageja lepinguline esindaja ei teinud asjas nõuete osas ümberarvestusi, siis ei ole 676 euro suurune õigusabikulude nõue põhjendatud. Kohus leiab, et hageja lepingulise esindaja õigusteenuse tunnitasu 169 eurot (käibemaksuta) on asja keerukust ja mahtu ning esindaja juristi kvalifikatsiooni arvestades ebamõistlik. Põhjendatud tunnitasumääraks on 120 eurot käibemaksuta. Kohtu hinnangul on hageja põhjendatud menetluskulu suuruseks 925 eurot (õigusabikulu: 2 tunni tasu x 120 eur = 240 eurot, käibemaksuta, millele lisandub maksekäsu kiirmenetluses kantud kulu summas 20 eurot ja riigilõiv summas 685 eurot). Arvestatuna hagi rahuldamise ulatust jäävad menetluskulud hageja kanda 11,72% ulatuses ja kostja kanda 88,28 % ulatuses. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja menetluskulud summas 816,59 eurot.
17.TsMS § 177 lg 4 kohaselt kohus märgib menetlusosalise taotluse alusel menetluskulude kindlaksmääramise kohtulahendis, et hüvitamisele kuuluvatelt menetluskuludelt tuleb tasuda menetluskulude suurust kindlaks tegeva lahendi jõustumisest alates kuni täitmiseni viivist võlaõigusseaduse (VÕS) § 113 lõike 1 teises lauses ettenähtud ulatuses. Hageja on nimetatud taotluse esitanud ning kohus määrab, et kostjal tuleb menetluskuludelt tasuda ka viivis.
18.TsMS § 178 lg 1 kohaselt saab menetluskulude jaotust vaidlustada üksnes selle kohtulahendi peale edasi kaevates, millega menetluskulude jaotus kindlaks määrati. Hüvitatavate menetluskulude suurust saab vaidlustada selle kohtulahendi peale edasi kaevates, millega menetluskulude rahaline suurus kindlaks määrati. (allkirjastatud digitaalselt) Kaire Pullerits Kohtunik
Allikas: Riigi Teataja avaandmed. Füüsiliste isikute nimed on kohtu poolt anonümiseeritud. Andmed on informatiivsed.