2-22-119381/28 - Võlaõigus - Laenu- ja krediidilepingud - Pärnu Maakohus Kuressaare kohtumaja - lahend.ee

2.Hageja esitas 27.06.2022 maakohtule kostja vastu hagi, milles palus kostjalt välja mõista põhivõla 1950 eurot, hagiavalduse esitamise ajaks sissenõutavaks muutunud viivise 212,38 eurot ja viivise, mis ei ole hagi esitamise ajaks sissenõutavaks muutunud. Hagiavalduse ja hageja hilisemate seisukohtade kohaselt haldab hageja veebiportaali www.EG.eu, mille vahendusel saavad kasutajad üksteiselt ühisrahastuse põhimõttel ettevõtluse rahastamiseks tasu eest laenu võtta. Kostja pöördus hageja poole eesmärgiga saada laenu projekti “X“ tarbeks summas 65 000 eurot. Enne laenutaotluse esitamist, suhtles kostja laenuhalduriga. Laenuhaldur edastas kostjale e-kirja teel 08.12.2021. a laenu lõpp-pakkumise, milles oli hageja poolt välja toodud: laenusumma: 65 000 eurot, laenuperiood: 18 kuud, tagasimaksmine: intress igakuiselt 20. kuupäeval, põhiosa laenuperioodi lõpus, intressimäär: 9,5% aastas, teenustasu: 3%, mis arvestatakse maha laenusummast, lisatasud: laenuvõtja tasub notarikulud ja tagatisagendi tasu (ühekordne, 250 eurot). Isiklik käendus kogu laenusumma ulatuses on kohustuslik. Hageja märkis e-kirjas, et kui tingimused sobivad, siis palus kostjal luua endale laenuvõtja konto hageja veebilehel. Seejärel edastab hageja kostjale laenupakkumise kinnitamiseks ning pannakse kirja notari aeg. Kostja on samal päeval e-kirjaga vastanud, et on hageja portaaliga liitumise teinud. Hageja portaalis kasutajaks registreerumisel tuli kostjal selle käigus kinnitada nõustumist hageja Kasutajatingimustega ja Laenutingimustega. Hageja esitatud registreerimise vormist nähtub, et registreeruja peab linnukestega ära märkima nimetatud tingimustega nõustumist. Ilma nõusoleku kinnituse andmist ei saa hageja portaalis kasutajaks liituda. Lisaks lisab hageja lingid, millelt nähtuvad nimetatud tingimuste olemasolu hageja kodulehel(XXXXXXXXXXXXXXX Hageja selgitab, et pärast portaalis registreerimist saadeti kasutajale/kostjale projekt portaali iseteeninduse kaudu kinnitamiseks. Ainult pärast laenusaaja poolset projekti kinnitamist hageja alustab rahaliste vahendite kogumist. Kinnitamine toimub portaali siseselt, kus laenusaaja kinnitab projekti „kinnita“ nupuga. Portaali kasutajaks registreerumisel 08.12.2021.a sõlmis kostja krediidivahenduslepingu VÕS § 4011 mõistes, mille osaks on hageja kasutajatingimused. Kasutajatingimuste punkti 6.1 kohaselt laenulepingu sõlmimine toimub laenusaaja poolt laenutaotluse esitamise ning vastavat laenulepingut sõlmida sooviva Investori poolt sellele laenutaotlusele nõustumuse andmise teel. Kasutajatingimuste punkti 6.1.5 kohaselt nõustumuse andmisega väljendab investor tahet olla nõustumuse andmisega sõlmitava laenulepinguga õiguslikult seotud. Nõustumusest ei saa taganeda. Kasutajatingimuste punkti 6.1.6 kohaselt laenulepingud loetakse sõlmituks iga Investori ja Laenusaaja vahel nõustumuste andmise kronoloogilises järjestuses ning üksnes ulatuses, milles vastavaid nõustumusi on antud laenu kogusummas, mis võrdub Finantseeringu maksimumsummaga. Eeltoodud tingimuste kohaselt laenusumma kaasamisega sõlmis kostja portaali vahendusel laenuandjatega laenulepingud, mille osaks on muuhulgas laenu üldtingimused, mis rakenduvad

Kasutajatingimuste punkti 18.2 kohaselt, kui Kasutajatingimuste punktist 18.8 ja Laenu põhitingimustest ei tulene teisiti, kuuluvad Vahendustasu ja Tagatisagendi tasu, samuti laenuja tagatislepingu sõlmimisega (sh tagatise seadmisega) seotud kulud Portaalipidajale tasumisele laenusumma arvelt vahetult enne laenusumma üleandmist Laenusaajale ning Portaalipidaja võib Vahendustasu ja Tagatisagendi tasu laenusummast kinni pidada, andes laenusumma Laenusaajale üle üksnes ulatuses, milles see ületab Vahendustasu. Kasutajatingimuste punkti 18.7 kohaselt Kasutajatingimuste punktis 18.1. nimetatud tasud, kuuluvad tasumisele üksnes juhul, kui Sünditseerimisperioodi jooksul on vastava Projekti rahastamiseks sõlmitud Laenulepinguid põhisummas kokku vähemalt ulatuses, mis vastab vastavas Laenutaotluses märgitud Finantseeringu miinimumsummale. Kasutajatingimuste punkti 18.8 kohaselt vahendustasu kuulub Portaalipidajale tasumisele ka juhul, kui Laenuleping lõpeb põhjusel, et Laenusaaja ei ole seadnud Laenulepingus ettenähtud korras ja ulatuses tagatist või tagatisi, Laenuleping öeldakse erakorraliselt üles enne laenusumma üleandmist või Laenuandja loobub Laenutaotlusest enne Sünditseerimisperioodi lõppu. Eelkirjeldatud juhtudel kuulub Vahendustasu Laenusaaja poolt tasumisele viie (5) tööpäeva jooksul peale vastavat Laenulepingu lõppemist või erakorralist ülesütlemist. Kasutajatingimuste punkti 18.9 järgi Laenusaaja peab punktis 18.8 kirjeldatud juhul Portaalipidajale ja Tagatisagendile viie (5) tööpäeva jooksul vastava nõude saamisest hüvitama kõik kulud, tasud, lõivud ja kahjud, mida Portaalipidaja ja/või Tagatisagent on kandnud vastava Projekti rahastamisega seonduvate Laenudokumentide sõlmimise, täitmise või maksmapanemisega seoses, sealhulgas Portaalipidaja ja/või Tagatisagendi poolt Kasutajatingimuste punktis 12 (Maksehäired ja muud rikkumised) viidatud sammude ja toimingute tegemisega seonduvad mistahes kulud, tasud, lõivud ja kahjud. Kasutajatingimuste punkti 18.16 kohaselt mistahes tasu, lõivude või kulutuste maksmise või hüvitamisega viivitamise korral kohustub Kasutaja maksma Portaalipidajale ja/või Tagatisagendile viivist, mille määraks on kakskümmend viis protsenti (25%) aastas iga viivituses oldud päeva eest. Intressimaksetabeli alusel intressimaksetega hilinemisel kohustub Kasutaja tasuma iga hilinetud päeva eest Portaalipidajale ja/või Tagatisagendile hüvitise, mille suuruseks on kuni 0,05% päevas sissenõutavaks muutunud summalt. Hageja kaasas laenutaotluses märgitud laenusumma 65 000 eurot, mille järgselt 27.12.2021. a e-kirjaga andis hageja kostjale teada, et kostja soovitud projekti laenu rahastamiseks on soovitud summa koos. Hageja andis teada, et laenusumma kantakse kostja portaali kontole, kui kõik laenu üleandmise tingimused on tähtaegselt täidetud ja palus tagatiste seadmiseks võtta hagejaga ühendust. Samuti lisas hageja manusena kaasa arve nr EECCCCC-1 (27.12.2021) summas 2200 eurot hageja tasude osas vastavalt kasutajatingimuste punkti 18.1 kohaselt. Arve summas 2200 eurot koosnes notarikulust ja tagatisagendi tasust kokku summas 250 eurot ja vahendustasust 3 % laenusummast 1950 eurot (mis oli ka välja toodud lisaks hagejale edastatud

2-22-119381 08.12.2021. a laenupakkumise e-kirjas ja millise laenutaotluse kostja ka kinnitas hageja portaalis). Kostja on 29.12.2021.a e-kirjaga vastanud, milles leidis, et enam ei pea laenulepingus toodud lisakulusid mõistlikeks ning soovis lepingust taganeda. Hageja vastas samal päeval kostjale ja selgitas, et 08.12.2021.a e-kirja teel edastatud pakkumises on kõik kulud välja toodud. Samuti hageja rõhutas, et ka kinnitades laenutaotluse ka hageja portaalis on kostja nimetatud tingimustega nõustunud. Hageja lisaks muule märkis, et ka tehingust taganemise korral on kostjal jätkuvalt kohustus tasuda teenustasu. Hageja palus kostjal lõppotsusest teada anda, mille kostja samal päeval vastas, et ei nõustu jätkuvalt. 11.01.2022.a edastas hageja kostjale e-kirja teel nõudekirja vahendustasu nõude summas 1950 euro tasumiseks hiljemalt 18.01.2022.a. Nõudekirjas tõi hageja välja, et kostja loobus Laenutaotlusest enne laenusumma üleandmist EG OÜ portaali www.EG.co vahendusel taotletud laenu laenuandjatelt summas 65 000 eurot projekti „#CCCCC X (Estonia)“ rahastamiseks, kuid tulenevalt kasutajatingimuste punktile 18.8 kuulub vahendustasu tasumisele ka juhul, kui laenuleping lõppeb põhjusel, et Laenusaaja ei ole seadnud Laenulepingus ettenähtud korras ja ulatuses tagatist või tagatisi, Laenuleping öeldakse erakorraliselt üles enne laenusumma üleandmist või Laenuandja loobub Laenutaotlusest enne Sünditseerimisperioodi lõppu. Kostja tähtajaks tasu ei maksnud, mistõttu edastas hageja meeldetuletuse 19.01.2022. a. Kostja ei ole kuni käesoleva hetkeni võlgnevust tasunud. VÕS § 113 lg 1 kohaselt rahalise kohustuse täitmisega viivitamise korral võib võlausaldaja nõuda võlgnikult viivitusintressi (viivis), arvates kohustuse sissenõutavaks muutumisest kuni kohase täitmiseni. Viivise määraks loetakse käesoleva seaduse §-s 94 sätestatud intressimäär, millele lisandub kaheksa protsenti aastas. Kui lepinguga on ette nähtud kõrgem intressimäär kui seadusjärgne viivisemäär, loetakse viivise määraks lepinguga ettenähtud intressimäär. Hageja arvestab viivist lepingujärgse viivise määraga, vastavalt kasutajatingimuste punktile 18.16 25% aastas, so 0,0685% päevas, alates nõudekirja tasumise tähtajale (s.o 18.01.2022) järgnevast päevast kuni hagiavalduse esitamiseni 27.06.2022. a 212,38 eurot. Hageja palub kostjalt välja mõista viivised alates hagiavalduse esitamisele järgnevast päevast kuni põhinõude (1950 eurot) lepingujärgses määras so 0,0685% päevas. Vastuseks kostja vastuväidetele märgib hageja 16.09.2022 menetlusdokumendis, et kostja väited laenu mittekaasamisest on paljasõnalised ning lisas omalt poolt tõendina ühisrahastusplatvormi vahendusel kaasatud finantseerijatest/laenuandjatest. 15.12.2022 esitas hageja tõendina ka logifaili kostja poolt ühisrahastusportaalis antud nõusolekutest hageja kasutajatingimuste ja laenutingimustega. Kostja seisukoht

7.Kohus hindab esmalt, kas pooled on sõlminud krediidivahenduslepingu vastavalt võlaõigusseaduse (VÕS) §-le 4011. (VÕS) § 4011 kohaselt on krediidivahendusleping leping, millega üks isik (krediidivahendaja) kohustub oma majandus- ja kutsetegevuses vahendama teisele isikule tasu eest krediiti või osutama krediidilepingu sõlmimise võimalusele või kohustub krediidiandja jaoks ja tema huvides iseseisvalt ja püsivalt lepinguid vahendama või neid krediidiandja nimel ja arvel sõlmima. Kohus on teinud kindlaks, et hageja vahendab oma majandus- ja kutsetegevuses teistele isikutele krediiti ja osutab krediidilepingu sõlmimise võimalust. EG kasutajatingimuste punkt 1.5 ja 19.1 sätestavad, et EG eesmärgiks on võimaldada kasutajatel kasutada tehnilisi lahendusi, mille abil nad saavad üksteiselt ühisrahastuse põhimõttel tasu eest laenu võtta. EG kasutajatingimuste kohaselt ei ole EG laenuandjaks, vaid üksnes vahendab laenu andmistvõtmist. Seega lahendab kohus hageja nõude krediidivahenduslepingu (VÕS ) § 4011 sätete järgi. Kohus on seisukohal, et krediidivahenduslepingu tingimused on tüüptingimused VÕS § 35 lõike 1 mõttes ja need on saanud lepingu osaks. VÕS § 37 lõige 1 sätestab, et tüüptingimused on lepingu osaks, kui tingimuse kasutaja enne lepingu sõlmimist või sõlmimise ajal neile kui lepinguosale selgelt viitas ja teisel lepingupoolel oli võimalus nende sisust teada saada. Tüüptingimused on lepingu osaks ka siis, kui lepingu sõlmimise viisist tulenevalt võis nende olemasolu eeldada ja teisel lepingupoolel oli võimalus nende sisust teada saada. Pooltel puudub vaidlus, et enne laenutaotluse esitamist registreeris kostja ennast hageja krediidivahenduse portaali liikmeks. Seega nõustus kostja hageja krediidivahenduslepingu tingimustega, mida kinnitab vastavasse aknasse linnukese märkimine, ilma milleta ei ole võimalik kasutajaks registreeruda. Kuigi kostja väidab, et ta ei olnud teadlik lepingu tingimustest, siis on ta ometi portaalis oma tegevusega (linnukese märkimine) nendega tutvumist kinnitanud, mida hageja on 15.12.2022 menetlusdokumendi lisana esitatud logifailiga tõendanud (dtl 262). Kuna krediidivahenduslepingu tingimustele (kasutajatingimused ja laenutingimused) on selgelt viidatud kasutajaks registreerimise lehel, siis said vastavad tüüptingimused ka poolte vahelise lepingu osaks vastavalt VÕS § 37 lõikele 1. Eelnevast tulenevalt loeb kohus tuvastatuks, et hageja portaali liikmeks registreerimisel on pooled sõlminud krediidivahenduslepingu, mille osaks on saanud ka krediidivahenduslepingu tüüptingimused (kasutajatingimused ja laenutingimused).

18.1.nimetatud tasud kuuluvad tasumisele üksnes juhul, kui sünditseerimisperioodi jooksul on vastava projekti rahastamiseks sõlmitud laenulepinguid põhisummas kokku vähemalt ulatuses, mis vastab vastavas laenutaotluses märgitud finantseeringu miinimumsummale. Kasutajatingimuste punkti 18.8 kohaselt kuulub vahendustasu Portaalipidajale tasumisele ka juhul, kui laenuleping lõpeb põhjusel, et laenusaaja ei ole seadnud Laenulepingus ettenähtud korras ja ulatuses tagatist või tagatisi. Eelkirjeldatud juhtudel kuulub edukustasu laenusaaja poolt tasumisele viie tööpäeva jooksul peale vastavat laenulepingu lõppemist või erakorralist ülesütlemist. VÕS § 108 lõige 1 sätestab, et kui võlgnik rikub raha maksmise kohustust, võib võlausaldaja nõuda selle täitmist. Kohus on eelnevalt tuvastanud, et laenulepingud lõppesid kostja poolse tagatise mitte andmise tõttu 13.01.2022. Seega vastavalt krediidivahenduslepingu kasutajatingimuste p-le 18.8 kohustus kostja tasuma hagejale krediidilepingute vahendustasu hiljemalt 18.01.2022. Pooltel puudub vaidlus, et kostja ei ole hagejale nõutud vahendustasu maksnud. Kohus ei leia, et vahendustasu maksmist kohustavad tüüptingimused kahjustaksid kostjat ebamõistlikult. VÕS § 4011 näeb krediidilepingute vahendamise eest ette tasu ega sätesta kui suur võib tasu olla ja mis põhimõtetel võivad pooled selle määrata. Tasu määramine protsendina laenusummast on mõistlik ja loogiline moodus, see arvestab laenusaaja jaoks saadavat kasu ning jagab vahendaja kulutused võrdeliselt laenusaajate saadud kasuga. Ebamõistlik ei ole tingimus, mille kohaselt saab laenuvahendaja tasu ka sel juhul, kui laenuleping lõpeb laenusaajast tuleneva asjaolu tõttu. Analoogiliselt on seaduses reguleeritud, et maaklerlepingu järgi on maakleril õigus maakleritasule ka juhul, kui kohustus jäi täitmata käsundiandjast tuleneva asjaolu tõttu (VÕS § 664 lg 2). Käesoleval juhul arvestab pooltevahelise lepingu p 18.8 mõistlikult hageja tegevuse olemust, kuivõrd hageja teeb kulutusi laenuvahendusportaali loomiseks, arendamiseks ja käigus hoidmiseks ning selle portaali kasutamise võimalus ongi

2-22-119381 Kohtuvälised kulud on TsMS § 144 punkti 1 kohaselt menetlusosaliste esindajate ja nõustajate kulud. TsMS § 175 esimese lause järgi mõistab kohus lepingulise esindaja kulud välja põhjendatud ja vajalikus ulatuses. Hageja 31.01.2023 menetluskulude nimekirja kohaselt on hageja esindajad käesolevas tsiviilasjas teinud toiminguid mahus 7 tundi ja 5 minutit, tunnihinnaga 120 eurot, summas 870 eurot (käibemaksuta). Toimingute loetelu ning toimingule kulunud aeg kajastub menetluskulude nimekirjas olevas kuluaruandes. Lisaks on hageja käesolevas asjas tasunud riigilõivu summas 385 eurot, ning kandnud kulu maksekäsu kiirmenetluses 20 eurot (TsMS § 4842). Kokku on hageja menetluskulude suuruseks 1425 eurot. Kostja hinnangul on hageja õigusabikulud ülepaisutatud ja ning palub seda vähendada 590 euroni. TsMS § 175 lõike 1 järgi on menetlusosalist esindanud lepingulise esindaja kulude põhjendatuse ja vajalikkuse hindamine kaalutlusotsus, mille kohus teeb eelkõige õigusabile kulunud aega ja asja keerukust arvestades. Esindajakulude põhjendatuse ja vajalikkuse hindamisel tuleb arvestada mh kohtuvaidluse asjaoludega, asja keerukuse ja mahukuse, samuti menetlusdokumentide sisu ja mahuga. Lisaks eeltoodule tuleb hinnata ka esindaja ühe tööühiku hinna, s.o esindaja tunnitasu põhjendatust ja vajalikkust. Kohus, pidades mh silmas antud tsiviilasjas esitatud dokumentide mahtu ja sisu, leiab, et hageja menetluskulud ei ole ülepaisutatud. Kostja leiab, et hagiavalduse koostamiseks ei saa kuluda nelja tundi, samas on hagiavaldusega koos esitatud üle kümne lisadokumendi ja hagiavaldus on ise kaheksal leheküljel. Kohtupraktikas on leitud, et ühe lehekülje menetlusdokumendi koostamiseks kulub keskmiselt 45 minutit ning seega on hageja kaheksaleheküljelise dokumendi ajakulu 4 tundi põhjendatud. Ka ülejäänud toimingutele kulunud aeg on kohtu hinnangul mõistlik ning vastab asja materjalidele. Kohus peab hageja esindaja (kes ei ole advokaat) 120 euro suurust tunnitasu mõistlikuks, kuna see ei ületa sarnase õigusteenuse keskmist turuhinda. Maksekäsu kiirmenetluse kulud arvatakse TsMS § 172 lg 9 kolmanda lause järgi hagimenetluse hulka ning on summas 20 eurot TsMS § 4842 kohaselt põhjendatud.