2-20-129897/7 - Võlaõigus - Laenu- ja krediidilepingud - Harju Maakohus Tallinna kohtumaja - lahend.ee

xxx kui krediidiandja ja kostja sõlmisid lepingu, mille alusel võimaldas krediidiandja kasutada kostjal krediiti kuni 5 000 eurot. Kostja hakkas 21.12.2018 kasutama krediidiandja poolt võimaldatud krediiti. Kokku kasutas kostja krediiti summas 3 398 eurot. Leping sõlmiti tähtajatult, lepingu kohaselt tuli kostjal tasuda krediidiandja poolt regulaarselt esitatavatel arvetel märgitud miinimummaksed, arve tasumise tähtaeg oli 15 päeva arve väljastamisest. Krediidisummalt tuli kostjal tasuda intressi 49,09% aastas, krediidikulukuse määr oli 61,79% aastas. Kostja on teinud tagasimakseid kogusummas 1 668,32 eurot, millest põhiosa katteks on arvestatud 398,49 eurot, intressi katteks 1 217,89 eurot ja kõrvalkulude katteks 51,94 eurot. Krediidiandja ütles lepingu 06.05.2020 üles ning loovutas oma lepingust tulenevad nõuded hagejale. Hageja palub kostjalt hageja kasuks välja mõista põhivõlgnevus 2 999,51 eurot, intress 517,06 eurot ja viivis 794,77 eurot. Kostja seisukohad Kostja ei ole hagile vastanud. Vastavalt TsMS (tsiviilkohtumenetluse seadustik) § 407 lg 1 teisele lausele loetakse hagile vastamata jätmisel hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Kohtuotsuse põhjendused VÕS (võlaõigusseadus) § 401 lg 1 kohaselt krediidileping on leping, millega üks isik (krediidiandja) kohustub andma teise isiku (krediidisaaja) käsutusse rahasumma (krediit), krediidisaaja aga kohustub krediidi kasutamise eest maksma tasu ja lepingu lõppemisel krediidi tagasi maksma. VÕS § 402 lg 1 järgi tarbijakrediidileping on krediidileping, millega oma majandus- või kutsetegevuses tegutsev krediidiandja annab või kohustub andma tarbijale krediiti või laenu. Hageja esitatu kohaselt on tema nõuete aluseks olevas tarbijakrediidilepingus krediidi kulukuse määr 61,79% aastas. VÕS § 4062 lg 1 kohaselt tarbijakrediidileping on tühine, kui tarbija poolt tasumisele kuuluva krediidi kulukuse määr aastas ületab krediidi andmise ajal Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuue kuu keskmist krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. Eesti Panga veebilehe kohaselt oli detsembris 2018 keskmine krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude kulukuse määr 20,01%. Lepinguga ette nähtud krediidi kulukuse määr ületas seega Eesti Panga viimati avaldatud keskmist krediidi kulukuse määra enam kui 3 korda: 3,1 korda. Kostja ja krediidiandja vahel sõlmitud tarbijakrediidileping on tulenevalt VÕS § 4062 lg 1 tühine. VÕS § 4062 lg 3 järgi kui tarbijakrediidileping on käesoleva paragrahvi lõikes 1 sätestatu kohaselt tühine, siis maksab tarbija tühise tarbijakrediidilepingu järgi saadu tagasi selleks tähtpäevaks, milleks ta pidi krediidi tervikuna tagasi maksma tühise tarbijakrediidilepingu järgi. Sellisel juhul tuleb krediidi kasutamise aja eest maksta intressi käesoleva seaduse § 94 lõikes 1 sätestatud suuruses. Tähtajatu tarbijakrediidilepingu alusel saadu tagasimaksmise tingimuste määratlemisel kohaldatakse käesoleva seaduse §-s 4061 sätestatud eeldusi. Krediidiandja peab tagasimaksed ja tagasimaksete tegemise tähtaja uuesti määrama, arvestades intressimäära ja muude kulude vähendamist, ning need tarbijale teatavaks tegema. Hageja esitatu kohaselt oli tarbijakrediidileping tähtajatu. VÕS § 4061 lg 4 kohaselt kui tegemist ei ole arvelduskrediidiga, loetakse tähtajatu tarbijakrediidilepingu korral ja tarbijakrediidilepingu korral, mille kohaselt tuleb krediit tagasi maksta teatud tähtaja jooksul või pärast teatud tähtaja möödumist, mille järel võib krediidi taas kasutusse võtta, krediidi kulukuse määra arvutamisel, et: 1) krediit on antud üheks aastaks alates krediidi esimesest kasutusse võtmisest ning viimase maksega tasub tarbija kogu järelejäänud põhisumma, intressi ja muud tasud, kui neid on; 2) kasutusse võetud krediit makstakse tagasi kaheteistkümne võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest esimesest krediidi kasutusse võtmisest. Kui põhisumma tuleb igal maksetähtajal tagasi maksta täies ulatuses ühe maksena, loetakse krediidi kulukuse määra arvutamisel, et edaspidi võetakse krediiti kasutusse ja tagasimaksed tehakse ühe aasta jooksul;