Bondora AS hagi H. J. H. M. J. vastu võlanõudes 8226,40 eurot
Menetlusosalised ja nende esindajad
Hageja Bondora AS (registrikood 11483929), lepinguline esindaja vandeadvokaat Keijo Lindeberg Kostja H. J. H. M. J. (isikukood XXX) Kohtuistungil 09.03.2026
Asja läbivaatamise viis
RESOLUTSIOON
1.Rahuldada hagiavaldus osaliselt.
2.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlg 325,16 eurot, intress 44,66 eurot ning viivis 17,09 eurot.
3.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX tulevikus sissenõutavaks muutuv põhivõlg ja intress osamaksetena alates maksepäevadele järgnevast päevast: 01.10.2026 23.47 eurot põhiosa ja 2.53 eurot intress 02.11.2026 23.35 eurot põhiosa ja 2.65 eurot intress 01.12.2026 23.64 eurot põhiosa ja 2.36 eurot intress 04.01.2027 23.36 eurot põhiosa ja 2.64 eurot intress 01.02.2027 23.79 eurot põhiosa ja 2.21 eurot intress 01.03.2027 23.83 eurot põhiosa ja 2.17 eurot intress 01.04.2027 23.64 eurot põhiosa ja 2.36 eurot intress 03.05.2027 23.61 eurot põhiosa ja 2.39 eurot intress 01.06.2027 23.88 eurot põhiosa ja 2.12 eurot intress 01.07.2027 23.92 eurot põhiosa ja 2.08 eurot intress 02.08.2027 23.75 eurot põhiosa ja 2.25 eurot intress 01.09.2027 23.93 eurot põhiosa ja 2.07 eurot intress 01.10.2027 23.97 eurot põhiosa ja 2.03 eurot intress 01.11.2027 23.95 eurot põhiosa ja 2.05 eurot intress 01.12.2027 24.06 eurot põhiosa ja 1.94 eurot intress 03.01.2028 23.97 eurot põhiosa ja 2.03 eurot intress
01.02.2028 24.20 eurot põhiosa ja 1.80 eurot intress 01.03.2028 24.25 eurot põhiosa ja 1.75 eurot intress 03.04.2028 24.05 eurot põhiosa ja 1.95 eurot intress 02.05.2028 24.33 eurot põhiosa ja 1.67 eurot intress 01.06.2028 24.31 eurot põhiosa ja 1.69 eurot intress 03.07.2028 24.30 eurot põhiosa ja 1.70 eurot intress 01.08.2028 24.45 eurot põhiosa ja 1.55 eurot intress 01.09.2028 24.39 eurot põhiosa ja 1.61 eurot intress 02.10.2028 24.44 eurot põhiosa ja 1.56 eurot intress 01.11.2028 24.53 eurot põhiosa ja 1.47 eurot intress 01.12.2028 24.57 eurot põhiosa ja 1.43 eurot intress 02.01.2029 24.57 eurot põhiosa ja 1.43 eurot intress 01.02.2029 24.66 eurot põhiosa ja 1.34 eurot intress 01.03.2029 24.79 eurot põhiosa ja 1.21 eurot intress 02.04.2029 24.66 eurot põhiosa ja 1.34 eurot intress 02.05.2029 24.79 eurot põhiosa ja 1.21 eurot intress 01.06.2029 24.83 eurot põhiosa ja 1.17 eurot intress 02.07.2029 24.88 eurot põhiosa ja 1.12 eurot intress 01.08.2029 24.92 eurot põhiosa ja 1.08 eurot intress 03.09.2029 24.86 eurot põhiosa ja 1.14 eurot intress 01.10.2029 25.08 eurot põhiosa ja 0.92 eurot intress 01.11.2029 25.02 eurot põhiosa ja 0.98 eurot intress 03.12.2029 25.04 eurot põhiosa ja 0.96 eurot intress 02.01.2030 25.17 eurot põhiosa ja 0.83 eurot intress 01.02.2030 25.19 eurot põhiosa ja 0.81 eurot intress 01.03.2030 25.28 eurot põhiosa ja 0.72 eurot intress 01.04.2030 25.25 eurot põhiosa ja 0.75 eurot intress 02.05.2030 25.30 eurot põhiosa ja 0.70 eurot intress 03.06.2030 25.32 eurot põhiosa ja 0.68 eurot intress 01.07.2030 25.47 eurot põhiosa ja 0.53 eurot intress 01.08.2030 25.44 eurot põhiosa ja 0.56 eurot intress 02.09.2030 25.47 eurot põhiosa ja 0.53 eurot intress 01.10.2030 25.56 eurot põhiosa ja 0.44 eurot intress 01.11.2030 25.58 eurot põhiosa ja 0.42 eurot intress 02.12.2030 25.62 eurot põhiosa ja 0.38 eurot intress 02.01.2031 25.68 eurot põhiosa ja 0.32 eurot intress 03.02.2031 25.71 eurot põhiosa ja 0.29 eurot intress 03.03.2031 25.79 eurot põhiosa ja 0.21 eurot intress 01.04.2031 25.82 eurot põhiosa ja 0.18 eurot intress 02.05.2031 25.86 eurot põhiosa ja 0.14 eurot intress 02.06.2031 25.91 eurot põhiosa ja 0.09 eurot intress 01.07.2031 25.70 eurot põhiosa ja 0.04 eurot intress
4.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX viivis VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 325,16 eurot alates 09.09.2026 kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamaksete põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku tasumiseni.
5.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlg 505,20 eurot, intress 44,50 eurot ning viivis 26,15 eurot.
6.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX tulevikus sissenõutavaks muutuv põhivõlg ja intress osamaksetena alates maksepäevadele järgnevast päevast: 01.10.2026 33.56 eurot põhiosa ja 2.08 eurot intress 02.11.2026 33.49 eurot põhiosa ja 2.15 eurot intress 01.12.2026 33.75 eurot põhiosa ja 1.89 eurot intress 04.01.2027 33.49 eurot põhiosa ja 2.15 eurot intress 01.02.2027 33.92 eurot põhiosa ja 1.72 eurot intress 01.03.2027 33.98 eurot põhiosa ja 1.66 eurot intress 01.04.2027 33.86 eurot põhiosa ja 1.78 eurot intress 03.05.2027 33.87 eurot põhiosa ja 1.77 eurot intress 01.06.2027 34.09 eurot põhiosa ja 1.55 eurot intress 01.07.2027 34.10 eurot põhiosa ja 1.54 eurot intress 02.08.2027 34.06 eurot põhiosa ja 1.58 eurot intress 01.09.2027 34.22 eurot põhiosa ja 1.42 eurot intress 01.10.2027 34.28 eurot põhiosa ja 1.36 eurot intress 01.11.2027 34.30 eurot põhiosa ja 1.34 eurot intress 01.12.2027 34.40 eurot põhiosa ja 1.24 eurot intress 03.01.2028 34.35 eurot põhiosa ja 1.29 eurot intress 01.02.2028 34.56 eurot põhiosa ja 1.08 eurot intress 01.03.2028 34.62 eurot põhiosa ja 1.02 eurot intress 03.04.2028 34.55 eurot põhiosa ja 1.09 eurot intress 02.05.2028 34.74 eurot põhiosa ja 0.90 eurot intress 01.06.2028 34.77 eurot põhiosa ja 0.87 eurot intress 03.07.2028 34.78 eurot põhiosa ja 0.86 eurot intress 01.08.2028 34.92 eurot põhiosa ja 0.72 eurot intress 01.09.2028 34.93 eurot põhiosa ja 0.71 eurot intress 02.10.2028 35.00 eurot põhiosa ja 0.64 eurot intress 01.11.2028 35.08 eurot põhiosa ja 0.56 eurot intress 01.12.2028 35.14 eurot põhiosa ja 0.50 eurot intress 02.01.2029 35.17 eurot põhiosa ja 0.47 eurot intress 01.02.2029 35.26 eurot põhiosa ja 0.38 eurot intress 01.03.2029 35.35 eurot põhiosa ja 0.29 eurot intress 02.04.2029 35.37 eurot põhiosa ja 0.27 eurot intress 02.05.2029 35.45 eurot põhiosa ja 0.19 eurot intress 01.06.2029 35.51 eurot põhiosa ja 0.13 eurot intress 02.07.2029 35.46 eurot põhiosa ja 0.06 eurot intress
7.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX viivis VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 505,20 eurot alates 09.09.2026 kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamaksete põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
8.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhiosa võlgnevus 329,41 eurot, intress 21,26 eurot ning viivis 17,00 eurot.
9.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX tulevikus sissenõutavaks muutuv põhivõlg ja intress osamaksetena alates maksepäevadele järgnevast päevast: 01.10.2026 21.81 eurot põhiosa ja 1.35 eurot intress 02.11.2026 21.76 eurot põhiosa ja 1.40 eurot intress 01.12.2026 21.93 eurot põhiosa ja 1.23 eurot intress 04.01.2027 21.76 eurot põhiosa ja 1.40 eurot intress 01.02.2027 22.04 eurot põhiosa ja 1.12 eurot intress 01.03.2027 22.08 eurot põhiosa ja 1.08 eurot intress 01.04.2027 22.01 eurot põhiosa ja 1.15 eurot intress 03.05.2027 22.01 eurot põhiosa ja 1.15 eurot intress 01.06.2027 22.16 eurot põhiosa ja 1.00 eurot intress 01.07.2027 22.16 eurot põhiosa ja 1.00 eurot intress 02.08.2027 22.14 eurot põhiosa ja 1.02 eurot intress 01.09.2027 22.24 eurot põhiosa ja 0.92 eurot intress 01.10.2027 22.28 eurot põhiosa ja 0.88 eurot intress 01.11.2027 22.29 eurot põhiosa ja 0.87 eurot intress 01.12.2027 22.36 eurot põhiosa ja 0.80 eurot intress 03.01.2028 22.32 eurot põhiosa ja 0.84 eurot intress 01.02.2028 22.46 eurot põhiosa ja 0.70 eurot intress 01.03.2028 22.50 eurot põhiosa ja 0.66 eurot intress 03.04.2028 22.45 eurot põhiosa ja 0.71 eurot intress 02.05.2028 22.57 eurot põhiosa ja 0.59 eurot intress 01.06.2028 22.59 eurot põhiosa ja 0.57 eurot intress 03.07.2028 22.60 eurot põhiosa ja 0.56 eurot intress 01.08.2028 22.69 eurot põhiosa ja 0.47 eurot intress 01.09.2028 22.70 eurot põhiosa ja 0.46 eurot intress 02.10.2028 22.74 eurot põhiosa ja 0.42 eurot intress 01.11.2028 22.79 eurot põhiosa ja 0.37 eurot intress 01.12.2028 22.83 eurot põhiosa ja 0.33 eurot intress 02.01.2029 22.86 eurot põhiosa ja 0.30 eurot intress 01.02.2029 22.92 eurot põhiosa ja 0.24 eurot intress 01.03.2029 22.97 eurot põhiosa ja 0.19 eurot intress 02.04.2029 22.99 eurot põhiosa ja 0.17 eurot intress 02.05.2029 23.04 eurot põhiosa ja 0.12 eurot intress 01.06.2029 23.08 eurot põhiosa ja 0.08 eurot intress 02.07.2029 23.30 eurot põhiosa ja 0.04 eurot intress
10.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX viivis VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 307,59 eurot alates 09.09.2026 kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamaksete põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
11.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhiosa võlgnevus 234,04 eurot, intress 36,09 eurot ning viivis 12,18 eurot.
12.Mõista H. J. H. M. J.ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX tulevikus sissenõutavaks muutuv põhivõlg ja intress osamaksetena alates maksepäevadele järgnevast päevast:
01.10.2026 15.11 eurot põhiosa ja 0.93 eurot intress 02.11.2026 15.07 eurot põhiosa ja 0.97 eurot intress 01.12.2026 15.19 eurot põhiosa ja 0.85 eurot intress 04.01.2027 15.07 eurot põhiosa ja 0.97 eurot intress 01.02.2027 15.27 eurot põhiosa ja 0.77 eurot intress 01.03.2027 15.29 eurot põhiosa ja 0.75 eurot intress 01.04.2027 15.24 eurot põhiosa ja 0.80 eurot intress 03.05.2027 15.24 eurot põhiosa ja 0.80 eurot intress 01.06.2027 15.34 eurot põhiosa ja 0.70 eurot intress 01.07.2027 15.35 eurot põhiosa ja 0.69 eurot intress 02.08.2027 15.33 eurot põhiosa ja 0.71 eurot intress 01.09.2027 15.40 eurot põhiosa ja 0.64 eurot intress 01.10.2027 15.43 eurot põhiosa ja 0.61 eurot intress 01.11.2027 15.44 eurot põhiosa ja 0.60 eurot intress 01.12.2027 15.48 eurot põhiosa ja 0.56 eurot intress 03.01.2028 15.46 eurot põhiosa ja 0.58 eurot intress 01.02.2028 15.56 eurot põhiosa ja 0.48 eurot intress 01.03.2028 15.58 eurot põhiosa ja 0.46 eurot intress 03.04.2028 15.55 eurot põhiosa ja 0.49 eurot intress 02.05.2028 15.64 eurot põhiosa ja 0.40 eurot intress 01.06.2028 15.65 eurot põhiosa ja 0.39 eurot intress 03.07.2028 15.65 eurot põhiosa ja 0.39 eurot intress 01.08.2028 15.72 eurot põhiosa ja 0.32 eurot intress 01.09.2028 15.72 eurot põhiosa ja 0.32 eurot intress 02.10.2028 15.75 eurot põhiosa ja 0.29 eurot intress 01.11.2028 15.79 eurot põhiosa ja 0.25 eurot intress 01.12.2028 15.82 eurot põhiosa ja 0.22 eurot intress 02.01.2029 15.83 eurot põhiosa ja 0.21 eurot intress 01.02.2029 15.87 eurot põhiosa ja 0.17 eurot intress 01.03.2029 15.91 eurot põhiosa ja 0.13 eurot intress 02.04.2029 15.92 eurot põhiosa ja 0.12 eurot intress 02.05.2029 15.96 eurot põhiosa ja 0.08 eurot intress 01.06.2029 15.98 eurot põhiosa ja 0.06 eurot intress 02.07.2029 15.75 eurot põhiosa ja 0.03 eurot intress
13.Mõista H. J. H. M. J.-ilt Bondora AS kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX viivis VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 234,04 eurot alates 09.09.2026 kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamaksete põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
14.Jätta Bondora AS hagi H. J. H. M. J. vastu ülejäänud nõuete osas rahuldamata.
15.Jätta menetluskulud poolte endi kanda. Edasikaebamise kord Kohtuotsusele võib esitada apellatsioonkaebuse Tallinna Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul alates otsuse kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel käesoleva otsuse avalikult teatavakstegemisest. Apellatsioonkaebuse esitamisel tuleb tasuda riigilõiv sõltuvalt tsiviilasja hinnast ja kaebuse ulatusest.
Apellatsioonkaebus võidakse lahendada ringkonnakohtus kirjalikus menetluses, kui kaebuse esitaja ei taotle selle lahendamist istungil. Seaduses sätestatud alustel võib menetlusosaline taotleda riigipoolset menetlusabi menetluskulude kandmiseks. Seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks peab menetlusabi taotleja tegema tähtaja kestel ka menetlustoimingu, mille tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse põhjendamiseks või riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks, mis on seotud menetlusabi taotlemisega, annab kohus mõistliku tähtaja pärast menetlusabi andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist.
ASJAOLUD
1.Bondora AS (hageja) esitas 06.05.2025 Harju Maakohtule hagiavalduse H. J. H. M. J. (kostja) vastu võlgnevuse nõudes. Hageja nõue kostja vastu tuleneb poolte vahel sõlmitud neljast tarbijakrediidilepingust nr XXX, XXX, XXX ja XXX.
2.Pooled sõlmisid 14.07.2024 lepingu nr XXX, mille kohaselt andis hageja kostjale laenu 2126 eurot intressimääraga 14,99% aastas tagastamata krediidisummalt. Kostjal tuli tasuda igakuiselt haldustasu 4% laenusummalt aastas. Lepingutasu oli 126 eurot, mis on maha arvestatud laenu väljastamisel. Pooled leppisid lepingu üldtingimuste punkti 9.1 kokku, et viivisemäär on võrdne intressimääraga. Kostja ei täitnud enda kohustusi nõuetekohaselt ning hageja ütles 04.03.2025 lepingu üles. Hageja palub kostjalt välja mõista lepingust nr XXX tulenev põhinõue 1901,50 eurot, intress 117,98 eurot, 35,45 eurot lepingu haldustasu, 5 eurot sissenõudmiskulu, 154,89 eurot lisateenused ning viivis 36,59 eurot. Hageja palub välja mõista ka edasiulatuv viivis 14,99% tagastamata krediidisummalt alates 07.05.2025. Hageja esitas alternatiivse nõude, juhul kui kohus leiab, et hageja ei ole piisavalt tõendanud kostja krediidivõimelisust. Lepingu nr XXX kohaselt on kostja teinud tagasimakseid kokku 306,18 eurot. Vastavalt uuesti määratud tagasimaksetele pidi kostja esimesest maksest 01.08.2024 kuni 01.08.2025 makseni olema tasunud 12 osamakset kokku 312 eurot, kuid kostja oli tasunud 306,18 eurot ehk 11 makset terves ulatuses ning 12. osamaksest oli tasunud kokku 20,18 eurot, mille hageja on lugenud põhiosamakse katteks. Tasumata oli 12. osamakse põhiosast 1,53 eurot ja intressist 4,29 eurot. Alates 13. osamaksest on kostjal terves ulatuses põhivõlgnevus seisuga 31.03.2026 kokku 185,37 eurot ja intressimaksetena 28,45 eurot. Hageja palub kostjalt välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutuvad maksed perioodil 01.04.2026 kuni 01.07.2031 kokku summas 1664 eurot, millest põhiosa on 1570,95 eurot ja intress 93,05 eurot. Hageja palub mõista kostjalt hageja kasuks välja viivis sissenõutavaks muutunud põhiosa makselt VOS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohustuse kohase täitmiseni (sh tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt põhiosa maksetelt TsMS § 367 järgi).
3.Pooled sõlmisid 15.07.2024 lepingu nr XXX, mille kohaselt andis hageja kostjale laenu 2126 eurot intressimääraga 28,99% aastas tagastamata krediidisummalt. Kostjal tuli tasuda igakuiselt haldustasu 4% laenusummalt aastas. Lepingutasu oli 126 eurot, mis on maha arvestatud laenu väljastamisel. Krediidi kulukuse määr lepingus oli 44,99%. Kostja ei täitnud enda kohustusi nõuetekohaselt ning hageja ütles 04.03.2025 lepingu üles. Hageja palub kostjalt välja mõista lepingust nr XXX tulenev põhinõue 1887,91 eurot, intress 226,99 eurot, 35,45 eurot lepingu haldustasu ning viivis 36,33 eurot. Hageja palub välja mõista ka edasiulatuv viivis 28,99% tagastamata krediidisummalt alates 07.05.2025. Hageja esitas alternatiivse nõude, juhul kui kohus leiab, et hageja ei ole piisavalt tõendanud kostja krediidivõimelisust. Lepingu nr XXX kohaselt on kostja teinud tagasimakseid kokku 376,97 eurot. Vastavalt uuesti määratud tagasimaksetele pidi kostja esimesest maksest
01.08.2024 kuni 02.06.2025 makseni olema tasunud 11 osamakset kokku 392,04 eurot, kuid kostja oli tasunud 376,94 eurot ehk 10 makset terves ulatuses ning 11. osamaksest oli tasunud kokku 20,18 eurot, mille hageja on lugenud põhiosamakse katteks. Tasumata oli 11. osamakse põhiosast 10,55 eurot ja intressist 4,55 eurot. Alates 12. osamaksest on kostjal seisuga 31.03.2026 võlgnevus kokku põhiosamaksetena 305,28 eurot ja intressimaksetena 30,58 eurot. Hageja palub kostjalt välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutuvad maksed perioodil 01.04.2026 kuni 02.07.2029 kokku summas 1425,48 eurot, millest põhiosa on 1374,30 eurot ja intress 51,18 eurot. Hageja palub mõista kostjalt hageja kasuks välja viivis sissenõutavaks muutunud põhiosa makselt VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohustuse kohase täitmiseni (sh tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt põhiosa maksetelt TsMS § 367 järgi).
4.Pooled sõlmisid 16.07.2024 lepingu nr XXX, mille kohaselt hageja andis kostjale laenu 1382 eurot intressimääraga 28,99% aastas tagastamata krediidisummalt. Kostjal tuli tasuda igakuiselt haldustasu 4% laenusummalt aastas. Lepingutasu oli 82 eurot, mis on maha arvestatud laenu väljastamisel. Krediidi kulukuse määr lepingus oli 45%. Pooled leppisid lepingu üldtingimuste punktis 9.1 kokku, et viivisemäär on võrdne intressimääraga (28,99%). Kostja ei täitnud enda kohustusi nõuetekohaselt ning hageja ütles 04.03.2025 lepingu üles. Hageja palub kostjalt välja mõista lepingust nr XXX tulenev põhinõue 1227,25 eurot, intress 147,55 eurot, 23,05 eurot lepingu haldustasu ning viivis 23,62 eurot. Hageja palub välja mõista ka edasiulatuv viivis 28,99% tagastamata krediidisummalt alates 07.05.2025. Hageja esitas alternatiivse nõude, juhul kui kohus leiab, et hageja ei ole piisavalt tõendanud kostja krediidivõimelisust. Lepingu nr XXX kohaselt on kostja teinud tagasimakseid kokku 243,79 eurot. Vastavalt uuesti määratud tagasimaksetele pidi kostja esimesest maksest 01.08.2024 kuni 02.06.2025 makseni olema tasunud 11 osamakset kokku 392,04 eurot, kuid kostja oli tasunud 243,79 eurot ehk 10 makset terves ulatuses ning 11. osamaksest oli tasunud kokku 12,19 eurot, mille hageja on lugenud põhiosamakse katteks. Tasumata oli 11. osamakse põhiosast 8,01 eurot ja intressist 2,96 eurot. Alates 12. osamaksest on kostjal seisuga 31.03.2026 osamaksete võlgnevus kokku põhiosamaksetena 199,49 eurot ja intressimaksetena 19,92 eurot. Hageja palub kostjalt välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutunud maksed perioodil 01.04.2026 kuni 02.07.2029 kokku summas 926,58 eurot, millest põhiosa on 893,35 eurot ja intress 33,23 eurot. Hageja palub mõista kostjalt hageja kasuks välja viivis sissenõutavaks muutunud põhiosa makselt VOS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohustuse kohase täitmiseni (sh tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt põhiosa maksetelt TsMS § 367 järgi).
5.Pooled sõlmisid 16.07.2024 lepingu nr XXX, mille kohaselt hageja andis kostjale laenu 956 eurot intressimääraga 24,99% aastas tagastamata krediidisummalt. Kostjal tuli tasuda igakuiselt haldustasu 4% laenusummalt aastas. Lepingutasu oli 56 eurot, mis on maha arvestatud laenu väljastamisel. Krediidi kulukuse määr lepingus oli 39,52%. Pooled leppisid lepingu üldtingimuste punktis 9.1 kokku, et viivisemäär on võrdne intressimääraga (24,99%). Kostja ei täitnud enda kohustusi nõuetekohaselt ning hageja ütles 04.03.2025 lepingu üles. Hageja palub kostjalt välja mõista lepingust nr XXX tulenev põhinõue 847,19 eurot, intress 87,57 eurot, 15,95 eurot lepingu haldustasu ning viivis 16,30 eurot. Hageja palub välja mõista ka edasiulatuv viivis 24,99 % tagastamata krediidisummalt alates 07.05.2025. Hageja esitas alternatiivse nõude, juhul kui kohus leiab, et hageja ei ole piisavalt tõendanud kostja krediidivõimelisust. Lepingu nr XXX kohaselt on kostja teinud tagasimakseid kokku 162,95 eurot. Vastavalt uuesti määratud tagasimaksetele pidi kostja esimesest maksest
01.08.2024 kuni 02.06.2025 makseni olema tasunud 11 osamakset kokku 176,44 eurot, kuid kostja oli tasunud 162,95 eurot ehk 10 makset terves ulatuses ning 11. osamaksest oli tasunud kokku 2,55 eurot, mille hageja on lugenud põhiosamakse katteks. Tasumata oli 11. osamakse põhiosast 11,44 eurot ja intressist 2,05 eurot. Alates 12. osamaksest on kostjal seisuga 31.03.2026 osamaksete võlgnevus kokku põhiosamaksetena 144,06 eurot ja intressimaksetena 29,83 eurot. Hagejal palub kostjalt välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutunud maksed perioodil 01.04.2026 kuni 02.07.2029 kokku summas 641,34 eurot, millest põhiosa on 618,34 eurot ja intress 23,00 eurot. Hageja palub mõista kostjalt hageja kasuks välja viivis sissenõutavaks muutunud põhiosa makselt VOS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohustuse kohase täitmiseni (sh tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt põhiosa maksetelt TsMS § 367 järgi).
6.Hageja leiab, et järgis vastutustundliku laenamise põhimõtet kõikide kostjaga sõlmitud laenulepingute puhul. Hageja analüüsis kostja pangakonto analüüsitud väljavõtet, teostas päringud registritesse maksehäirete kontrolliks ning maksehäireid ei tuvastanud. Kostjal ülalpeetavaid ei olnud. Kostja töötas laenulepingute sõlmimise ajal Tugi Tark OÜ-s. Kostja vastuväited
7.Kostja ei ole käesoleva ajani esitanud hagile vastuväiteid.
8.Kohus toimetas hagimaterjalid ja menetlusse võtmise määruse kostjale kätte TsMS § 314 1 lg 2 alusel 19.05.2025. Kostja määratud tähtajaks kohtule ei vastanud.
9.Kostjale toimetati 09.03.2026 kohtuistungile kohtukutse kätte TsMS § 314 1 lg 2 alusel, mille kohus luges kätte toimetatuks 21.10.2025. Kostja 09.03.2026 määratud kohtuistungile ei ilmunud. Kohtuotsuse põhjendused
10.Kohus rahuldab hagi osaliselt.
11.Hageja põhinõude õiguslikuks aluseks on VÕS § 108 lg 1. Kui võlgnik rikub raha maksmise kohustust, võib võlausaldaja nõuda selle täitmist (VÕS § 108 lg 1). Kui lepingust ei tulene teisiti, võib võlausaldaja nõuda kohustuse täitmist kohustuse täitmise tähtpäeva möödumisel (VÕS § 82 lg 7 ls 2). Kohustuse rikkumine on võlasuhtest tuleneva kohustuse täitmata jätmine või mittekohane täitmine, sealhulgas täitmisega viivitamine (VÕS § 100). Kui kohustuse täitmise tähtpäev on kindlaks määratud või tuleneb võlasuhte olemusest, tuleb kohustus täita sellel tähtpäeval (VÕS § 82 lg 1). Võlgnik vastutab kohustuse rikkumise eest, välja arvatud, kui rikkumine on vabandatav (VÕS § 103 lg 1 ls 1). Seega peab kohus hagi lahendamiseks tuvastama, et pooled on sõlminud hageja nõude aluseks olevad laenulepingud, krediit on välja makstud, kohustus on muutunud sissenõutavaks, kostja rikkus lepingut ja kostja vastutab lepingu rikkumise eest.
12.Tarbijakrediidileping on krediidileping, millega oma majandus- või kutsetegevuses tegutsev krediidiandja annab või kohustub andma tarbijale krediiti või laenu (VÕS § 402 lg 1). VÕS § 396 lg 1 alusel kohustub laenuandja andma laenusaajale rahasumma ning laenusaaja kohustub tagasi maksma, järgides mh lepingut või seadust (VÕS § 76 lg 1). Sidevahendi abil sõlmitud lepinguks loetakse ettevõtja ja tarbija vahelist lepingut, kui leping sõlmitakse selliste lepingute sõlmimiseks kasutatavas turustus- või teenindussüsteemis (VÕS § 52 lg 1 p 1).Tarbijakrediidilepingu puhul peab tarbija avaldus kohustuste võtmiseks olema kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Tarbijale tuleb viivitamata anda lepingudokument või selle koopia püsival andmekandjal (VÕS § 404 lg 1).
13.Kohus analüüsib, kas pooled on sõlminud kõnealused tarbijakrediidilepingud. Hageja selgituste kohaselt saab hagejalt laenu taotlemise protsessi algatada üksnes isik, kes on end
hageja veebilehel autentinud ID-kaardi, mobiil-ID või Smart-ID-ga. Leping allkirjastatakse digitaalselt selliselt, et isik tuvastatakse kontoga seotud kontakttelefoni numbrile saadetava PIN-koodi abil. PIN-kood tuleb sisestada hageja kliendiportaalis pärast seda, kui isik on tutvunud laenupakkumise ja lepingueelse infoga ning on otsustanud laenulepingu pakkumisega nõustuda. Asjaolu, et isik nõustus hagejaga laenulepingut sõlmima ja on selle allkirjastanud, nähtub hageja hinnangul ka lepingu jaluses olevast elektroonilise allkirja infost, mis sisaldab laenu võtnud isiku nime, isikukoodi, isiku poolt kasutatud seadme IPaadressi ning kinnitamisega seotud aega ja IPaadressi. 13.1 Hageja esitas krediidilepingu XXX sõlmimise tõendamiseks lepingu, maksegraafiku ja üldtingimused ühtse PDF-failina, mis sisaldab poolte nimesid. Failist nähtuvalt on kostja tarbijakrediidilepingu nr XXX dokumendi kinnitanud 14.07.2024 kell 08:36:36 samas sätestatud IP-aadressilt 84.50.135.61 ning hageja on kinnitanud 14.07.2024 kell 08:36:37 samas sätestatud IP-aadressilt (dtl 55-72). Täiendavalt esitas hageja lepingu sõlmimise tõendamiseks hageja laenuväljastamise protsessi kirjelduse (dtl 93-96) ning tõendi dokumentide kättesaadavuse kohta (dtl 97-99). Kohus tuvastab eeltoodu põhjal, et kostja ja hageja on teinud 14.07.2024 tahteavaldused tarbijakrediidilepingu nr XXX sõlmimiseks lepingu eri- ja üldtingimustest ning maksegraafikust nähtuvatel tingimustel. Seega sõlmisid pooled 14.07.2024 lepingu. Samuti tuvastab kohus eeltoodu põhjal, et lepingueelne teave, lepingu eri- ja üldtingimused ning maksegraafik on PDF failidena kostjale hageja iseteenindusportaalis kättesaadavaks tehtud. Seeläbi on hageja andnud kostjale lepingudokumendid püsival andmekandjal. 13.2 Hageja esitas krediidilepingu XXX sõlmimise tõendamiseks lepingu, maksegraafiku ja üldtingimused ühtse PDF-failina, mis sisaldab poolte nimesid. Failist nähtuvalt on kostja tarbijakrediidilepingu nr XXX dokumendi kinnitanud 15.07.2024 kell 04:10:53 IPaadressilt 84.50.135.61 ning hageja on kinnitanud 15.07.2024 kell 04:10:57 samas sätestatud IPaadressilt (dtl 100-116). Kohus tuvastab eeltoodu põhjal, et kostja ja hageja on teinud 15.07.2024 tahteavaldused tarbijakrediidilepingu nr XXX sõlmimiseks lepingu eri- ja üldtingimustest ning maksegraafikust nähtuvatel tingimustel. Seega sõlmisid pooled lepingu 15.07.2024. Samuti tuvastab kohus eeltoodu põhjal, et lepingueelne teave, lepingu eri- ja üldtingimused ning maksegraafik on PDF failidena kostjale hageja iseteenindusportaalis kättesaadavaks tehtud. Seeläbi on hageja andnud kostjale lepingudokumendid püsival andmekandjal. 13.3 Hageja esitas krediidilepingu XXX sõlmimise tõendamiseks lepingu, maksegraafiku ja üldtingimused ühtse PDF-failina, mis sisaldab poolte nimesid, ent ei ole omakäeliselt allkirjastatud. Failist nähtuvalt on kostja tarbijakrediidilepingu nr XXX dokumendi kinnitanud 16.07.2024 kell 00:13:18 IP-aadressilt 84.50.135.61 ning hageja on kinnitanud 16.07.2024 kell 00:13:21 samas sätestatud IP-aadressilt (dtl 137-153). Kohus tuvastab eeltoodu põhjal, et kostja ja hageja on teinud 16.07.2024 tahteavaldused tarbijakrediidilepingu nr XXX sõlmimiseks lepingu eri- ja üldtingimustest ning maksegraafikust nähtuvatel tingimustel. Seega sõlmisid pooled 16.07.2024 lepingu. Samuti tuvastab kohus eeltoodu põhjal, et lepingueelne teave, lepingu eri- ja üldtingimused ning maksegraafik on PDF failidena kostjale hageja iseteenindusportaalis kättesaadavaks tehtud. Seeläbi on hageja kohtu hinnangul kostjale andnud lepingudokumendid püsival andmekandjal. 13.4 Hageja esitas krediidilepingu XXX sõlmimise tõendamiseks lepingu, maksegraafiku ja üldtingimused ühtse PDF-failina, mis sisaldab poolte nimesid. Failist nähtuvalt on kostja tarbijakrediidilepingu nr XXX dokumendi kinnitanud 16.07.2024 kell 00:51:38 IPaadressilt 84.50.135.61 ning hageja on kinnitanud 16.07.2024 kell 00:51:41 samas sätestatud IPaadressilt (dtl 174-190). Kohus tuvastab eeltoodu põhjal, et kostja ja hageja on teinud 16.07.2024 tahteavaldused tarbijakrediidilepingu nr XXX sõlmimiseks lepingu eri- ja üldtingimustest ning maksegraafikust nähtuvatel tingimustel. Seega sõlmisid pooled 16.07.2024 lepingu. Samuti tuvastab kohus eeltoodu põhjal, et lepingueelne teave, lepingu eri- ja üldtingimused ning
maksegraafik on PDF failidena kostjale hageja iseteenindusportaalis kättesaadavaks tehtud. Seeläbi on hageja andnud kostjale lepingudokumendid püsival andmekandjal. 13.5 Eeltoodust tulenevalt tuvastab kohus, et hageja ja kostja sõlmisid järgmised tarbijakrediidilepingud: 14.07.2024 tarbijakrediidilepingu nr XXX, 15.07.2024 tarbijakrediidilepingu nr XXX ning 16.07.2024 tarbijakrediidilepingud nr XXX ja XXX. Kohtu hinnangul on lepingute näol tegemist tarbijakrediidilepingutega VÕS § 402 lg 1 tähenduses, kuivõrd hageja andis oma majandus- või kutsetegevuses krediiti kostjale kui tarbijale VÕS § 1 lg 4 tähenduses ehk füüsilisele isikule, kes tegi tehingu, mis ei seondu iseseisva majandus- või kutsetegevuse läbiviimisega.
14.Hageja on tõendanud, et on teinud kostjale järgmised maksed: XXX lepingu alusel 14.07.2024 2000 eurot (dtl 211); XXX lepingu alusel 15.07.2024 2000 eurot (dtl 212); XXX lepingu alusel 16.07.2024 1300 eurot (dtl 213) ja XXX lepingu alusel 16.07.2024 900 eurot (dtl 214). Seega andis hageja nimetatud lepingute alusel kostjale laenu kokku 6200 eurot. Hageja täitis seeläbi kostja ees oma lepingutest tuleneva põhikohustuse ja andis laenusummad kostja kasutusse.
15.Kohtu tuvastatud asjaoludest nähtub, et kostja on lepingute alusel laenud kätte saanud, ning et krediidiandja on kostjale edastanud lepingudokumendid püsival andmekandjal. Seetõttu ei ole tulenevalt VÕS § 408 lg-s 2 ja § 410 lg-s 1 sätestatust alust pidada lepinguid VÕS § 408 lg 1 alusel tühiseks VÕS § 401 lõikes 1 tarbija tahteavaldusele sätestatud vorminõude järgimata jätmise või lepingus VÕS § 404 sätestatud andmete puudumise tõttu.
16.Kohtul on kohustus tehingu tühisuse aluseid omal algatusel kontrollida sõltumata sellest, kas pooled on neile sõnaselgelt tuginenud (RKTKm 24.11.2023, 2-21-13098/50, p 13; RKTKo 28.01.2015, 3-2-1-141-14, p 18; RKTKo 08.06.2010, 3-2-1-40-10, p 14). Lepingus XXX on märgitud krediidikulukuse määraks 25,59%. Tarbimislaenude krediidi kulukuse määraks lepingu sõlmimise ajal 14.07.2024 oli 16,65%. Krediidikulukuse määr 25,59% aastas ei ületa tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda, milleks on 49,95% (3x16,65%). Seega vastab krediidikulukuse määr seaduses sätestatud nõuetele. Lepingus XXX on märgitud krediidikulukuse määraks 44,99%. Tarbimislaenude krediidi kulukuse määraks lepingu sõlmimise ajal 15.07.2024 oli 16,65%. Krediidikulukuse määr 44,99% aastas ei ületa tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda, milleks on 49,95% (3x16,65%). Seega vastab krediidikulukuse määr seaduses sätestatud nõuetele. Lepingus XXX on märgitud krediidikulukuse määraks 45%. Tarbimislaenude krediidi kulukuse määraks lepingu sõlmimise ajal 16.07.2024 oli 16,65%. Krediidikulukuse määr 45% aastas ei ületa tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda, milleks on 49,95% (3x16,65%). Seega vastab krediidikulukuse määr seaduses sätestatud nõuetele. Lepingus XXX on märgitud krediidikulukuse määraks 39,52%. Tarbimislaenude krediidi kulukuse määraks lepingu sõlmimise ajal 16.07.2024 oli 16,65%. Krediidikulukuse määr 39,52% aastas ei ületa tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda, milleks on 49,95% (3x16,65%). Seega vastab krediidikulukuse määr seaduses sätestatud nõuetele.
17.Kohus tuvastab eelneva põhjal, et krediidikulukuse määrad ei ületanud lepingute sõlmimise ajal VÕS § 4062 lg 1 esimeses lauses sätestatud piirmäära. Seetõttu ei ole alust pidada lepinguid tühiseks krediidi kulukuse määra VÕS § 406 2 lg 1 esimeses lauses sätestatud piirmäära ületamise tõttu. Seega on pooled laenulepingud sõlminud.
18.Kohus hindab järgnevalt, kas krediidiandja on järginud vastutustundliku laenamise põhimõtet. Tarbijakrediidilepingu alusel tekkinud vaidluste lahendamisel kohaldub lisaks siseriiklikule õigusele Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv nr 2008/48. Kohus lähtub asja lahendamisel lisaks siseriiklikule õigusele sellest direktiivist ja asjakohastes Euroopa Kohtu
lahendites väljendatud põhimõtetest. See tähendab, et kohus hindab omal algatusel, kas krediidiandja on järginud vastutustundliku laenamise põhimõtet. Euroopa Kohtu praktika kohaselt ei pea tarbija selleks esitama menetluses vastuväidet ega seda sisustama (Euroopa Kohtu 05.03.2020 otsus asjas nr C-679/18, p-d 20-23).
19.Hageja selgituste kohaselt lähtus hageja kostja krediidivõimelisuse hindamisel kostja taotluses toodud andmetest, mida hageja kontrollis oma andmebaasis olevate andmete, avalikest registritest nähtuvate andmete ning kostja esitatud arvelduskonto väljavõtte põhjal.
20.Kohtu hinnangul ei ole hageja suutnud tõendada, et ta on toiminud kostja krediidivõimelisuse hindamisel nõuetekohase hoolsusega VÕS § 4034 lg 2 mõttes. VÕS § 4034 lg 2 kohaselt peab krediidiandja toimima tarbija krediidivõimelisuse hindamisel nõuetekohase hoolsusega. Tarbija krediidivõimelisuse hindamisel peab krediidiandja arvesse võtma kõik talle teadaolevad asjaolud, mis võivad mõjutada tarbija võimet krediit tagasi maksta lepingus kokkulepitud tingimustel, sealhulgas tarbija varalise seisundi, regulaarse sissetuleku, teised varalised kohustused, varasemate maksekohustuste täitmise ja tarbijakrediidilepingust tulenevate rahaliste kohustuste võimaliku suurenemise mõju, määrates vajalike hindamistoimingute ulatuse vastavalt tarbijakrediidilepingu tingimustele, tarbija kohta olemasolevatele andmetele ja võetava rahalise kohustuse suurusele. Eelmises lauses sätestatud kohustuse täitmisel peab krediidiandja lähtuma ka krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 49 lõike 1 punktides 1–7, lõike 2 punktides 1–3, lõike 3 punktides 1–3 ja lõikes 7 sätestatust.
21.Kostja märkis enne kõigi laenulepingute sõlmimist laenutaotlustes oma sissetulekuks 2060 eurot, igakuiste kohustustena 265 eurot ja igakuiste elamiskuludena 618 eurot. Hageja esitas krediiditoimiku, mille alamlehtedel „Bank Statment“ ja Bank Statment details“ on toodud välja kostja pangakonto analüüsitud väljavõte. Kõikide laenutaotluste esitamiste ajal puudusid kostjal avalikustatud maksehäired. Samuti ei olnud kostjal sel ajal Rahvastikuregistri väljavõtte kohaselt ülalpeetavaid. Hageja analüüsi tulemusel jäi kostjale kätte vaba raha iga laenulepingu puhul vahemikus 427-581 eurot. Hageja esitas krediiditoimiku (dtl 564-591). Pangakontoväljavõte on esitatud krediiditoimiku vahelehel „Bank Statement“ ja „Bank Statement details“ exeli tabelina. Samuti esitas hageja täiendavalt 31.03.2026 kostja pangakonto väljavõtte (dtl 653-662). Kohtul ei ole võimalik tuvastada hageja esitatud tõendite põhjal seda, kas kostja kontoväljavõte koguti, ja kui see koguti, kas seda enne laenude andmist analüüsiti. Exeli tabelist ei nähtu, kelle ning millise panga arvelduskonto väljavõttega tegemist on. Seetõttu ei ole kohtul hageja esitatud tõendite alusel võimalik tuvastada, kas kirjed pärinevad kostja arvelduskonto väljavõttelt ning kui jah, siis millise kostja arvelduskonto väljavõttelt. Tervikliku arvelduskonto väljavõtte puudumise olukorras ei ole kohtul ühtlasi võimalik tuvastada, kas hageja arvelduskonto väljavõtte väidetav analüüs on õige. Samuti ei ole võimalik kontrollida seda, kas kostja väidetavad sissetulekud ja varalised kohustused on õigesti ja kõikehõlmavalt tuvastatud, ning kas hageja on teinud selle põhjal kostja sissetulekute ja varaliste kohustuste kohta õiged järeldused. Samuti nähtub krediiditoimikust, et kostjal on kohustused AS XXX ees kahe väikelaenu näol ning XXX OÜ ees. Hageja ei ole kostjalt küsinud täiendavaid andmeid nimetatud kohustuste kohta. Seega jäi kostja kohustuste ja igakuiste kulude suurus laenude väljastamise eelselt välja selgitamata. Samuti on käesolevad laenud võetud kolme järjestikuse päeva jooksul.
22.Eelneva põhjal on kohus seisukohal, et hageja ei ole tõendanud vastutustundliku laenamise põhimõtte kohast rakendamist. Kohtul ei ole võimalik tuvastada, kas krediidiandja järgis vastutustundliku laenamise põhimõtet kooskõlas VÕS § 4034 lg-tega 1-5. Seetõttu ei ole ühtlasi alust järeldada, et krediidiandja sai krediidivõimelisuse aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusena olla veendunud, et tarbija on krediidivõimeline, ega rikkunud VÕS § 4034 lg-s 6 sätestatut. Isegi kui hageja väidetud andmeid hageja väidetud viisil kontrolliti ja analüüsiti, ei saanud hageja krediidivõimelisuse hindamise aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusel olla veendunud, et tarbija on krediidivõimeline.
23.Kohus võtab seisukoha, kas tarbijakrediidilepingutest tulenevad kohustused on muutunud sissenõutavaks. Ülesütlemisega kaasnevad õiguslikud tagajärjed vaid siis, kui ülesütlemise formaalsed ja materiaalsed eeldused on täidetud. VÕS § 416 lg 1 esimese lause kohaselt võib krediidiandja osadena tagastatava krediidi puhul tarbijakrediidilepingu tarbija makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kui tarbija on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva tagasimaksega ja krediidiandja on andnud tarbijale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul tagasimaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla tasumist. Tarbijakrediidilepingu ülesütlemiseks peavad olema seega täidetud järgmised eeldused: 1) tarbija on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva tagasimaksega, 2) krediidiandja on andnud tarbijale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja võla tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb tagasimaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab võla tasumist, 3) tarbija on krediidiandja avalduse kätte saanud (tsiviilseadustiku üldosa seadus (TsÜS) § 69).
24.Laenulepinguid ei saa lugeda 04.03.2025 kehtivalt üles öelduks, kuna selleks hetkeks ei olnud kostja osamaksetega võlas. Seega tuleb vastavalt lepingutele tagastada krediit igakuiste osamaksetena. Kohus asub seisukohale, et poolte leping kehtib, kuid vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise tõttu on tühised kokkulepped intressimäära ja muude kulude kohta.
25.VÕS § 4034 lg 7 kohaselt, kui krediidiandja rikub VÕS § 403 4 lõikes 6 sätestatut, loetakse tarbijakrediidilepingu intressimääraks VÕS §-s 94 sätestatud intressimäär, kui see ei ole suurem varem kokkulepitud intressimäärast. Muid tasusid tarbija krediidiandjale sellisel juhul ei võlgne. Riigikohus on märkinud, et krediidiandja peab tagasimaksed uuesti määrama, arvestades intressimäära ja muude kulude vähendamist, ning need tarbijale teatavaks tegema. Intressi saab nõuda kuni lepingu ülesütlemiseni, kuna intress on olemuslikult tasu laenu kasutamise eest. Alates laenu tagastamise kohustuse sissenõutavaks muutumisest kaotab intressi arvestamine õigusliku aluse ning edasi tuleb kõne alla üksnes viivise (sh seadusest tuleneva viivise) või kahjuhüvitise arvestamine (laenu tagastamiskohustuse täitmisega viivitamise eest) (RKTKo nr 32-1-141-12, p 10). Kui krediidiandja rikub tarbijakrediidilepingu sõlmimisel vastutustundliku laenamise põhimõtet, on leping osaliselt tühine VÕS §-s 94 sätestatud intressimäära ületava kokkuleppelise intressi ja muude tasude osas (VÕS § 4034 lg 7, vt RKTKm 24.11.2023, 22113098/50, p 24).
26.Hageja määras 31.03.2026 tuginedes VÕS § 403 4 lg-le 7 tagasimaksed uuesti. Osamaksed on muutunud osaliselt sissenõutavaks, kostja on osamaksete tasumisega selles ulatuses viivitanud ning hagejal on VÕS § 113 lg 1 teise lause kohaselt õigus nõuda osamaksete tasumisega viivitamisel seadusjärgset viivist. Rahalise kohustuse täitmisega viivitamise korral võib võlausaldaja nõuda võlgnikult viivitusintressi (viivis), arvates kohustuse sissenõutavaks muutumisest kuni kohase täitmiseni (VÕS § 113 lg 1 ls 1). Viivise määraks loetakse VÕS §-is 94 sätestatud intressimäär, millele lisandub kaheksa protsenti aastas (VÕS § 113 lg 1 ls 2). Kui rahalise kohustuse täitmise aeg ei ole kindlaks määratud, muu hulgas kahju hüvitamise nõude puhul, arvestatakse võlgnetavalt rahalt viivist alates ajast, mil võlausaldaja teatas võlgnikule oma nõudest (VÕS § 113 lg 2). Hageja taotlus, mõista lepingute nr XXX, XXX, XXX ja XXX puhul viivis välja alates hagi esitamisest sissenõutavaks muutunud põhivõlgnevuselt, ei ole põhjendatud ja rahuldamisele ei kuulu. Võlausaldajal on VÕS § 113 lg 1 kohaselt õigus nõuda kohustuse täitmisega viivitamise korral viivist, kuid kuna hageja ei tõendanud, et ta oleks lepingu kehtivalt üles öelnud, millega oleksid kõik osamaksed sissenõutavaks muutunud, ei ole kostja olnud maksete tasumisega viivituses. Seega mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja sissenõutavaks muutunud põhivõlalt viivise alates ümberarvestuse kohtule esitamisest, so alates 31.03.2026.
27.Laenulepingu nr XXX osas on hageja välja toonud, et kostja on teinud tagasimakseid kokku 306,18 eurot. Hageja on tagasimaksed uuesti määranud (dtl 671-672). Seisuga 31.03.2026 on põhivõla suurus 185,37 eurot ja intress 28,45 eurot. Kohtuotsuse tegemise ajaks on põhivõlgnevus 325,16 eurot ja intressi võlgnevus 44,66 eurot. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlgnevuse 325,16 eurot, intressi 44,66 eurot ning tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed.
28.Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja 14.07.2024 sõlmitud tarbijakrediidilepingust nr XXX tuleneva viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohtuotsuse tegemiseni sissenõutavaks muutunud põhiosalt. Viivise arvestus kujuneb järgmiselt. Põhivõlgnevuselt 301,64 eurot alates 31.03.2026 kuni 08.09.2026 13,82 eurot, põhivõlgnevuselt 23,22 eurot alates 02.04.2026 kuni 08.09.2026 1,04 eurot, põhivõlgnevuselt 22,99 eurot alates 05.05.2026 kuni 08.09.2026 0,82 eurot, põhivõlgnevuselt 23,49 eurot alates 02.06.2026 kuni 08.09.2026 0,66 eurot, põhivõlgnevuselt 23,44 eurot alates 02.07.2026 kuni 08.09.2026 0,46 eurot ja põhivõlgnevuselt 23,13 eurot alates 04.08.2026 kuni 08.09.2026 0,24 eurot ning põhivõlgnevuselt 23,52 eurot alates 02.09.2026 kuni 08.09.2026 0,05 eurot, kokku 17,09 eurot (vt https://viivisekalkulaator.ee). Samuti mõistab kohus hagejalt kostja kasuks välja viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 325,16 eurot alates kohtuotsuse tegemisest kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamakse põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
29.Laenulepingu nr XXX osas on hageja välja toonud, et kostja on teinud tagasimakseid kokku 376,97 eurot. Hageja on tagasimaksed uuesti määranud (dtl 673-674). Seisuga 31.03.2026 on põhivõlgnevus 305,28 eurot ja intressi võlgnevus 30,58 eurot. Kohtuotsuse tegemise ajaks on põhivõlgnevus 505,20 eurot ja intressi võlgnevus 44,66 eurot. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlgnevuse summas 505,20 eurot, intressi 44,50 eurot ning tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed.
30.Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja 15.07.2024 sõlmitud tarbijakrediidilepingust nr XXX tuleneva viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohtuotsuse tegemiseni sissenõutavaks muutunud põhiosalt. Viivise arvestus kujuneb järgmiselt. Põhivõlgnevuselt 471,62 eurot alates 31.03.2026 eurot kuni 08.09.2026 21,47 eurot, põhivõlgnevuselt 33,21 eurot alates 02.04.2026 kuni 08.09.2026 1,49 eurot, põhivõlgnevuselt 33,03 eurot alates 05.05.2026 kui 08.09.2026 1,18 eurot, põhivõlgnevuselt 33,48 eurot alates 02.06.2026 kuni 08.09.2026 0,94 eurot, põhivõlgnevuselt 33,39 eurot alates 02.07.2026 kuni 08.09.2026 0,66 eurot, põhivõlgnevuselt 33,23 eurot alates 04.08.2026 kuni 08.09.2026 0,34 eurot ja põhivõlgnevuselt 33,58 alates 02.09.2026 kuni 08.09.2026 0,07 eurot, kokku 26,15 eurot (vt https://viivisekalkulaator.ee). Samuti mõistab kohus hagejalt kostja kasuks välja viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 505,20 eurot alates kohtuotsuse tegemisest kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamakse põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
31.Laenulepingu nr XXX osas on hageja välja toonud, et kostja on teinud tagasimakseid kokku 243,79 eurot. Hageja on tagasimaksed uuesti määranud (dtl 675-676). Seisuga 31.03.2026 on kostjal osamaksete võlgnevus põhiosamaksetena 199,49 eurot ja intressimaksetena 19,92 eurot. Kohtuotsuse tegemise ajaks on põhivõlgnevus 329,41 eurot ja intressi võlgnevus 21,26 eurot. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlgnevuse 329,41 eurot ja intressi 21,6 eurot ning tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed.
32.Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja tarbijakrediidilepingust nr XXX tuleneva viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohtuotsuse tegemiseni sissenõutavaks muutunud põhiosalt. Viivise arvestus kujuneb järgmiselt. Põhivõlgnevuselt 307,59 eurot alates 31.03.2026 kuni 08.09.2026 14 eurot, põhivõlgnevuselt 21,58 eurot alates 02.04.2026 kuni 08.09.2026 0,97 eurot, põhivõlgnevuselt 21,47 eurot alates 05.05.2026 kuni 08.09.2026 0,77 eurot, põhivõlgnevuselt 21,76 eurot alates 02.06.2026 kuni 08.09.2026 0,61 eurot, põhivõlgnevuselt 21,70 eurot alates 02.07.2026 kuni 08.09.2026 0,43 eurot ja põhivõlgnevuselt 21,82 eurot alates 04.08.2026 kuni 08.09.2026 0,22 eurot, kokku 17,00 eurot (vt https://viivisekalkulaator.ee). Samuti mõistab kohus hagejalt kostja kasuks välja viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 307,59 eurot alates kohtuotsuse tegemisest kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamakse põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
33.Laenulepingu nr XXX osas on hageja välja toonud, et kostja on teinud tagasimakseid kokku 162,95 eurot. Hageja on tagasimaksed uuesti määranud (dtl 677-678). Seisuga 31.03.2026 on kostjal osamaksete võlgnevus kokku põhiosamaksetena 144,06 eurot ja intressimaksetena 29,83 eurot. Kohtuotsuse tegemise ajaks on põhivõlgnevus 234,04 eurot ja intressi võlgnevus 36,09 eurot. Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks kohtuotsuse tegemise seisuga sissenõutavaks muutunud põhivõlgnevuse 234,04 eurot, intressi 36,09 eurot ning tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed.
34.Kohus mõistab kostjalt hageja kasuks välja 16.07.2024 sõlmitud tarbijakrediidilepingust nr XXX tuleneva viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras kuni kohtuotsuse tegemiseni sissenõutavaks muutunud põhiosalt. Viivise arvestus kujuneb järgmiselt. Põhivõlgnevuselt 218,93 eurot alates 31.03.2026 kuni 08.09.2026 9,97 eurot, põhivõlgnevuselt 14,95 eurot alates 02.04.2026 kuni 08.09.2026 0,67 eurot, põhivõlgnevuselt 14,87 eurot alates 05.05.2026 kuni 08.09.2026 0,66 eurot, põhivõlgnevuselt 15,07 eurot alates 02.06.2026 kuni 08.09.2026 0,42 eurot, põhivõlgnevuselt 15,03 eurot alates 02.07.2026 kuni 08.09.2026 0,3 eurot ja põhivõlgnevuselt 14,95 eurot alates 03.08.2026 kuni 08.09.2026 0,16 eurot, kokku 12,18 eurot (vt https://viivisekalkulaator.ee). Samuti mõistab kohus hagejalt kostja kasuks välja viivise VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras põhivõlgnevuselt 234,04 eurot alates kohtuotsuse tegemisest kuni põhivõlgnevuse täieliku tasumiseni ning tulevikus sissenõutavaks muutuvatelt osamakse põhiosalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale järgnevast päevast kuni põhivõla täieliku rahuldamiseni.
35.Hageja palub välja mõista tarbijakrediidilepingutest nr XXX, XXX, XXX ja XXX tulenevad tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed VÕS § 108 lg 1 ja TsMS § 369. Edasiulatuvad maksed, mis ei ole sissenõutavaks muutunud, on märgitud 31.03.2026 menetlusdokumendis (dtl 636-652). Lisaks palub hageja välja mõista intress VÕS § 94 lg-s 1 sätestatud määras.
36.TsMS § 369 nõuda pärast hagi esitamist sissenõutavaks muutuvate korduvate kohustuste täitmist tulevikus. TsMS § 369 esimese lause järgi võib tulevase nõude täitmise hagi esitada juhul, kui on alust eeldada, et võlgnik kohustust õigel ajal ei täida. Tulevikus sissenõutavaks muutuvate maksete saamiseks on võimalik hagi esitada siis, kui hageja muudab usutavaks selle, et võlgnik oma kohustust õigel ajal ei täida. Enne kohustuse sissenõutavaks muutumist on hagi esitamise lubamise eesmärk hageja õiguste efektiivsem kaitse. Kui hageja õiguste rikkumine tulevikus on ilmne, ei pea hageja rikkumist ära ootama, vaid võib hagi juba rikkumise osas ette esitada.
37.Kostja tasus hagejale viimase makse 2024. aastal ehk rohkem kui aasta tagasi. Samuti ei ole kostja reageerinud kohtueelsetele meeldetuletustele ega ühelgi muul moel väljendanud, et
kohustuste täitmata jätmine oleks tingitud ajutistest raskustest. Kostja käitumise eesmärgiks on olnud kohustuste täitmisest kõrvale hoidumine. Seega võib eeldada, et kostja ei täida lepingut nõuetekohaselt ka tulevikus. Kostja ei osalenud kohtumenetluses ja ei ilmunud ka kohtuistungile. Seega on põhjendatud mõista kostjalt välja hagiavalduse esitamise hetkeks sissenõutavad ja tulevikus sissenõutavaks muutuvad kohustused.
38.Kuna kostja kohtueelne ja menetluslik käitumine viitab sellele, et kostja ei pruugi lepinguid nõuetekohaselt tulevikus täita, esinevad erandlikud asjaolud ja kostjalt tuleb hageja kasuks välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed vastavalt kohtuotsuse resolutsioonis toodule.
39.Kuivõrd kohus tuvastas, et hageja on rikkunud VÕS § 403 4 sätestatud kohustuste täitmist, jätab kohus ülejäänud osas hagi rahuldamata. Menetluskulude jaotus ja kindlaksmääramine
40.Pooled kannavad hagi osalise rahuldamise korral TsMS § 163 lg 1 järgi menetluskulud võrdsetes osades, kui kohus ei jaota menetluskulusid võrdeliselt hagi rahuldamise ulatusega või ei jäta menetluskulusid täielikult või osaliselt poolte endi kanda. Seejuures on TsMS § 163 lg-s 1 sätestatud kulude jaotamise viisid põhimõtteliselt võrdse kaaluga (seadus ei sätesta kohtule nende jaotusviiside vahel valiku tegemiseks siduvat ega ka soovituslikku järjekorda) ning õiglase tulemuse saavutamiseks on võimalik neid jaotusviise ka kombineerida (RKTKo 2-192709/212, p 13). Kohus saab TsMS § 163 lg 1 alusel seega valida mitme alternatiivi vahel. TsMS § 163 lg 1 eesmärk on tagada kõiki asjaolusid arvestades menetluskulude õiglane jaotamine. See, millisel TsMS § 163 lg-s 1 nimetatud viisil kohus hagi osalise rahuldamise korral menetluskulud jaotab, on kohtu diskretsiooniotsus (RKTKo 2-16- 8751/184, p 31).
41.Kohus leiab, et käesoleval juhul on õiglane jätta menetluskulud poolte endi kanda. Kohus arvestab menetluskulude poolte endi kanda jätmisel sellega, et hageja esile toodud ja tõendatud asjaoludel ei oleks hageja VÕS § 403 4 lg 6 alusel tohtinud kostjaga lepinguid sõlmida ning lepingute ülesütlemine ei ole VÕS § 4034 lg 7 alusel uuesti määratud tagasimaksete korral kehtiv. Hageja väljastas tarbijale laenu kontoväljavõtet kontrollimata ning muud piisavat infot omamata (KAVS § 50 lg 4). Eesti õiguses kehtib krediidivõimetule tarbijale laenu andmise keeld. Krediidiandja on kohustatud enne krediidilepingu sõlmimist hindama tarbija krediidivõimelisust ning VÕS § 4034 lg 6 kohaselt võib tarbijakrediidilepingu sõlmida üksnes juhul, kui krediidiandja on krediidivõimelisuse hindamise aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusena veendunud, et tarbija on krediidivõimeline. Nimetatu eesmärk on kaitsta tarbijaid ülemäärase võlakoormuse ja maksejõuetuse ohu eest. Käesolevat vaidlust ega sellega kaasnevaid menetluskulusid ei oleks tekkinud, kui krediidiandja poleks käitunud laenu väljastamisel vastutustundetult. Samuti arvestab kohus seda, et hageja nõue ei olnud hagi esitamise ajal ega ole ka käesoleva otsuse tegemise ajal suuremas osas sissenõutavaks muutunud.
42.Lähtuvalt eeltoodust jätab kohus menetluskulud poolte endi kanda. Sellise menetluskulude jaotuse korral ei määra kohus kindlaks hüvitatavate menetluskulude suurust. (allkirjastatud digitaalselt)
Allikas: Riigi Teataja avaandmed. Füüsiliste isikute nimed on kohtu poolt anonümiseeritud. Andmed on informatiivsed.