2-23-130911/5 - Võlaõigus - Laenu- ja krediidilepingud - Viru Maakohus Rakvere kohtumaja - lahend.ee

2-23-130911 krediidivõimelisust. Hageja esitab Credit Info Eesti AS-i poolt koostatud maksehäireregistrile esitatud päringute vastuste väljatrüki lehe M OÜ poolsetele päringutele, millest nähtub, et M OÜ on esitanud kostja kohta Credit Info Eesti AS-i krediidiinfole päringud kostja kohta ja saanud nendele vastuseks, et kostjal puuduvad kehtivad maksehäired. Samuti nähtub antud asjaolu ka M OÜ laenuandmise süsteemist, et krediidinfo staatuse vastuseks on Credit Info Eesti AS-i poolt märgitud, et kostja puhul ei ole tegemist võlglasega. Lisaks on M OÜ poolt tehtud kostja kohta päringuid Ametlikud Teadaanded portaali ja saadud vastuseks, et Ametlikes teadaannetes ei olnud kostja kohta ühtegi kirjet. Esmalt toimub automaatne taustakontroll ametlikes teadaannetes ja maksehäireregistris. Kui klient ei läbi automaatset kontrolli, siis kliendi taotlus tühistatakse automaatselt. Kui kõik on korras, jõuab taotlus halduriteni. Kui on aktiivseid maksehäireid, siis taotlus lükatakse automaatselt tagasi. Küsimustikus on payments defaults – välja toodud info maksehäire päringu kohta. Seega on M OÜ poolt ennem kostja poolt esitatud laenutaotluste kinnitamist ja laenuosade ülekandmist kontrollitud kostja kohta andmeid Credit Info Eesti AS-i poolt hallatavast maksehäireteregistrist ja Ametlikud Teadaanded portaalist ja samuti ka muudest interneti otsingumootoritest, kuid kostja kohta ei ole leidunud informatsiooni, mille kohaselt kostjaga ei oleks tohtinud sõlmida krediidilepinguid. VÕS § 4034 lg 3 kohaselt krediidivõimelisuse hindamiseks vajaliku teabe omandamiseks küsib krediidiandja vajaduse korral tarbijalt teavet ja kasutab asjakohaseid andmekogusid. Tarbija peab esitama krediidiandjale õige ja täieliku teabe, mis on vajalik tema krediidivõimelisuse hindamiseks. M OÜ on kostja krediidivõimelisuse hindamiseks palunud kostjal täita ennem laenulepingu sõlmimist ja kostjale krediidilimiidi (2 000 eurot, maksimaalne summa mille ulatuses kostja sai laenu võtta) avamist küsimustiku. Kostja on täitnud M OÜ kodulehel küsimustiku. Kostja on küsimustikus märkinud, et ta omab kinnisvara, et ta omab kutseharidust, et Tal on kehtiv töökoht VKG OIL-is operaatorina, ta on antud ettevõttes läbinud katseaja, tema igakuine netosissetulek on töötasu näol 1 300 eurot, tema igakuised püsivad väljaminekud kokku on 400 eurot ning et ta soovib kasutada laenu puhkuse eesmärgiga. Samuti on kostja täidetud küsimustikus kinnitanud, et Tal puuduvad tähtaegselt tasumata laenu või muud maksed. Samuti on kostja täidetud kliendilepingu neljandas punktis kinnitanud: (a) kostja majanduslik olukord võimaldab Lepingut nõuetekohaselt täita; (b) kostjal ei esine sõltuvussuhet, mis sunniks laenuvõtjat laenu võtma;(c) kostja kasutab laenu ainult tarbimiseks, mitte erakorralise olukorra või vajaduste rahuldamiseks; (d) kostja on teadlik ning vajadusel konsulteerinud finantsnõustajaga laenu võtmisega kaasnevatest kohustustest, mis võivad negatiivselt mõjutada laenuvõtja majanduslikku olukorda; (e) kostja on teadlik, et krediidiasutuste tarbimislaenude krediidi kulukuse määr võib olla väiksem laenuandjalt võetava laenu krediidi kulukuse määrast, kuid laenuvõtja soovib siiski vabatahtlikult võtta laenu laenuandjalt; (f) Küsitluskulu on laenuvõtja hinnangul mõistlik ja vastab turutingimustele; (g) Laenuandja ei ole sundinud laenuvõtjat laenu võtma ning on minu soovil selgitanud Lepingu sõlmimisega kaasnevaid kohustusi ja vastanud kõigile minu küsimustele seoses Lepinguga; (h) kostja ei pea Lepingu tingimusi enda jaoks äärmiselt ebasoodsaks; (i) kostja on esitanud laenuandjale kogu tõese teabe enda majandusliku seisukorra ning laenu kasutamise eesmärkide kohta; (j) kostja omab piisavaid sissetulekuid ja sääste, mis võimaldavad tal töökoha kaotamisel Lepingut täita; (k) laenuvõtja teavitab küsimustikuse nimetatud asjaolude muutumisel laenuandjat 5 tööpäeva jooksul muutuse toimumisest. (l) küsimustikus nimetatud asjaolud ei ole muutunud, välja arvatud krediidikohustuste vähenemine. Lisaks on M OÜ kostjalt küsinud kostja kuue kuu kontoväljavõtte, et kontrollida üle kostja poolt esitatud andmed ja M OÜ on hinnanud ka kostja krediidivõimelisust lisaks muudele andmekogudele ka kostja kontoväljavõtte põhjal ja M OÜ on teinud kostja kohta põhjaliku krediidivõimelisuse hinnangu. Ehk M OÜ veendus ennem laenude väljastamist kostjale kostja krediidivõimelisuses, hinnates kostja krediidivõimelisust ka kostja kontoväljavõtte põhjal. M OÜ on ennem kostjaga 4 (6)