3.Välja mõista kostjalt A. S.’ult hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr. xxxx tulenev viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12.49% aastas ehk 0.034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt (9 631.22 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 9 631.22 eurot.
4.Jätta menetluskulud kostja kanda ning välja mõista kostjalt A. S.’ult hageja Holm Bank AS kasuks menetluskulud kokku summas 840 (kaheksasada nelikümmend) eurot (sh riigilõiv). 1 (5)
2-25-3582
5.Tagaseljaotsus kuulub täitmisele viivitamatult.
6.Toimetada kohtuotsuse resolutsioon kostjale väljaande Ametlikud Teadaanded kaudu kätte, kui muud kättetoimetamise viisid ei õnnestu. Edasikaebamise kord Kostjal on õigus 30 päeva jooksul alates tagaseljaotsuse kättetoimetamisest esitada kaja. Kui tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast, kui kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Kajale tuleb lisada kõik vajalikud dokumendid asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks (TsMS § 394 ja TsMS § 416) ning tasuda Rahandusministeeriumi arveldusarvele vastavalt kas nr EE571010220229377229 AS-is SEB Pank, nr EE062200221059223099 AS-is Swedbank või nr EE221700017003510302 AS-is Luminor Bank, riigilõiv summas 595 eurot. Maksekorraldus tuleb lisada esitatavatele dokumentidele.
ASJAOLUD JA MENETLUSE KÄIK
1.Holm Bank AS esitas 07.03.2025 Viru Maakohtule hagi A. S. vastu põhivõla 9 631.22 eurot, 709.67 eurot intressi, 85.85 eurot lepingutasu, 15 eurot meeldetuletuskirjade saatmise kulu ja edaspidise viivise nõudes. Hagiavalduse kohaselt Hageja ja Kostja sõlmisid 02.11.2023 laenulepingu nr xxxx, mille kohaselt väljastas Hageja Kostjale laenu 10 000 eurot (edaspidi Leping). Hageja maksis laenu välja Kostja kontole summas 8 024 eurot. Hageja maksis laenu välja, teostades Kostja soovil nõuete refinantseerimiseks ülekanded kolmandate isikutele: Xxxx Eesti filiaal kontole summas 967.44 eurot; B AS kontole summas 1 008.50 eurot. Hageja poolt laenu ülekandmisega kolmanda isiku kontole loetakse laen Kostja poolt kättesaaduks. Laenuleping sõlmiti tagastamise lõpptähtajaga 15.11.2032. Vastavalt Lepingu punktile 2 on intressimäär 12,49% aastas. Lepingu koostamise päeval on Lepingu punkti 3 alusel krediidi kulukuse määr 21,27% aastas eeldusel, et intressimäär on 12,49% aastas, laenutähtpäev 15.11.2032, lepingu sõlmimise tasu 100 eurot, laen võetakse kohe kasutusse ja leping kehtib kokkulepitud aja jooksul. Lepingu punktist 3 nähtuvalt on laenu tagastamiseks ja kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma lepingu sõlmimise päeval 21 395.75 eurot. Vastavalt Lepingu punktile 2 on Lepingu sõlmimise päeval viivisemäär 12.49% aastas (0.03% päevas). Viivist arvutatakse tasumata makselt alates tasumise tähtpäevale järgnevast päevast iga viivitatud päeva eest. Maksegraafiku kohaselt pidi laenu, intresside ja lepingutasu tagastamine pidi toimuma 15.12.2023 kuni 15.10.2032 osamaksena summas 198.11 eurot ja 15.11.2032 osamaksena summas 197.98 eurot. Kostja Lepingust tulenevaid kohustusi nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on tasutud Lepingu graafikujärgsed osamaksed kuni 15.09.2024. Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik Lepingu graafikujärgsed osamaksed tasumata. Kuna Kostja rikkus oluliselt talle Lepingust tulenevaid maksekohustusi, saatis Hageja 17.01.2025 Kostja e-postile xxxx Lepingu kirjaliku hoiatuse. Hageja saatis Kostjale samal päeval tähitud kirjana ülesütlemise avalduse Kostja poolt Lepingus märgitud elukoha aadressile Xxxx, millega andis Kostjale 2 nädalase tähtaja võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe saavutamiseks ning informeeris, et võlgnevuse mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel loeb Hageja Lepingu alates 01.02.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Vaatamata hoiatusele, Kostja võlgnevust ära ei tasunud. Eeltoodust tulenevalt luges Hageja Lepingu alates 01.02.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Hageja edastas 01.02.2025 Kostja e-postile xxxx Lepingu ülesütlemise teavituse ja kogu sissenõutavaks muutunud võlgnevuse tasumise nõude, milles andis Kostjale täiendava tähtaja kogu võlgnevuse tasumiseks. Nõude esitamise seisuga koosnes Lepingust tulenev võlgnevus 2 (5)
2-25-3582 põhiosast, intressist, viivisest, lepingutasust ja võlateatiste edastamise tasust. Vaatamata Hageja püüdele Kostjalt võlgnevus kätte saada kohtuväliselt, ei andnud see soovitud tulemust, mistõttu on Hageja pöördunud oma õiguste kaitseks kohtusse.
2.Kostja tagastamata põhivõla jääk 07.03.2025 seisuga on 9 631.22 eurot, mille Hageja palub Kostjalt välja mõista. Kostjal on graafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud kuni 15.09.2024. Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik Lepingu graafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega on Lepingu kogu põhiosa nõude suuruseks 9 631.22 eurot.
3.Hageja palub Kostjalt välja mõista intressi, suurusega 12,49% aastas, perioodi eest 16.09.2024 kuni 31.01.2025 ehk täielikult tasutud intressi osamakse järgmisest päevast kuni lepingu ülesütlemise avalduse tasumise tähtajani, suurusega 709.67 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi nõude suuruseks 709.67 eurot.
4.Hageja palub Kostjalt välja mõista viivise, suurusega 12,49% aastas ehk 0,034219% päevas perioodi 16.10.2024 kuni 07.03.2025 eest, kokku summas 118,86 eurot. Viivis on arvestatud hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 07.03.2025. Hageja palub samuti Kostjalt välja mõista jooksva viivise, mis ei ole hagi koostamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12,49% ehk 0,034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt summas 9 631.22 eurot kuni põhivõla täieliku tasumiseni.
5.Hageja palub Kostjalt välja mõista Lepingu menetluskulud meeldetuletuskirjade saatmise eest. Lepingu p 2 kohaselt on õigus Hagejal nõuda Kostjalt lisaks lepingus kokkulepitule muude hinnakirjas toodud kulude hüvitamist. Hageja hinnakirja kohaselt on Hagejal õigus nõuda võlateatise edastamisel kuni 5 eurot kui Kostja ei täida lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt ja sellest tulenevalt saadab Hageja Kostjale kirjaliku teate lepingu rikkumise kohta. Hageja on Kostjale edastanud Kostja poolt Lepingus märgitud e-posti aadressile xxxx tasuta teate ning Kostja poolt Lepingus märgitud elukoha aadressile Xxxx tasulisi teatiseid. Laenulepingu menetluskulud on kogusummas 15 eurot.
6.Hageja palub Kostjalt välja mõista Lepingu lepingutasu, suurusega 85.85 eurot. Lepingu p 2 kohaselt on fikseeritud lepingutasu summas 100 eurot. Kostjal on Lepingu graafikujärgsed lepingutasu osamaksed tasutud kuni 15.09.2024. Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik ülejäänud Lepingu lepingutasu osamaksed tasumata. Seega on Lepingu kogu lepingutasu nõude suuruseks 85.85 eurot.
7.Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt peetavatesse andmekogudesse ning küsinud Kostjalt täiendavaid dokumente. Hageja juhib tähelepanu asjaolule, et hagi aluseks oleva väikelaenulepingu puhul ei ole tegemist elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidiga vaid lühiajalise ja väikses mahus oleva tarbijakrediidiga. Krediidivõimelisuse hindamisel on nende kahe krediidi osas erinevad parameetrid ja erinev on tarbija kohta kogutava informatsiooni maht. Samuti lasub tarbijal kohustus esitada Hagejale hindamiseks vajalik teave, s.t. tarbijal lasub kohustus esitada krediidiandjale õige ja täielik teave, mis on vajalik krediidivõimelisuse hindamiseks. Kostja on 28.10.2023 edastanud Hagejale krediiditaotluse, milles on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 750 eurot, majapidamiskuludeks 3 (5)
2-25-3582 750 eurot ja kohustusteks, mis ei kuulu refinantseerimisele 425 eurot. Hageja on krediidivõimelisuse hindamisel kontrollinud Kostja poolt öeldud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud maksehäireregistritesse AS-ile Creditinfo Eesti ja OÜ-le Krediidiregister - mõlema andmetel puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt taotlusel öeldud andmete kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtet. Konto väljavõtte esitamiseks on andnud Kostja nõusoleku ja Hageja kasutanud Accountscoringut. Accountscoring on OÜ Krediidiregister teenus, mille kaudu tegeletakse läbi pankadega seotud liidestuste klientide taustainfo kogumise ja analüüsimisega krediidiotsuste tegemisel. Accountscoringu vahendusel on võetud Kostja kohta andmed kõikidest pankadest ja kategoriseeritud need vastavalt Hageja vajadusele. Konto väljavõtte analüüsi tulemusena on Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks on 2 742 eurot, mis laekub regulaarsete maksetena ning igakuiseks kohustuseks 671 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 2 742 eurot ning kohustuseks Kostja poolt laenutaotlusel esitatud kohustused 750 eurot, liites sellele igakuised finantskohustused, mis ei kuulu refinantseerimisele 425 eurot ehk kokku Kostja kohustused summas 1 175 eurot. Hageja hinnangul oli Kostja maksevõime laenutaotluse esitamise hetkel laenu saamiseks piisav.
8.Hageja palus vastavalt VÕS §-dele 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 kostjalt välja mõista põhivõla 9 631.22 eurot, intressi 709.67 eurot, lepingutasu 85.85 eurot, meeldetuletuskirjade saatmise kulu 15 eurot, viivise 118.86 eurot ja viivise, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12.49% aastas ehk 0.034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt (9 631.22 eurot) kuni põhivõla tasumiseni. Lisaks palub hageja kostjalt välja mõista menetluskulud summas 840 eurot, so riigilõiv.
9.Juhul, kui kostja ei vasta hagile kohtu määratud tähtajaks, palus hageja lahendada hagi tagaseljaotsusega.
MENETLUSE KÄIK
10.Viru Maakohus võttis 10.03.2025 määrusega hagiavalduse menetlusse ning saatis kostjale hagiavalduse koos hageja nõudeid põhjendavate dokumentidega, kohustades kostjat kirjalikult vastama 20 päeva jooksul alates dokumentide kättesaamisest. Kostja on 22.03.2025 kinnitanud kohtule menetlusdokumentide kättesaamist. Kirjalikku vastust hagiavaldusele kostja esitanud ei ole. Kohus hoiatas kostjat, et kohtu antud tähtajaks vastamata jätmise korral võib kohus kohtuistungit pidamata, hageja taotlusel, hagi tagaseljaotsusega rahuldada.
KOHTUOTSUSE PÕHJENDUSED
11.Kohus, tutvunud tsiviilasja materjalidega, leiab, et hagi on põhjendatud ning kuulub TsMS § 407 lg 1 kohaselt rahuldamisele tagaseljaotsusega ja et kohus on tuvastanud, et laenuandja on laenu väljastanud vastutustundliku laenamise põhimõtet järgides.
12.TsMS § 407 lg 1 ja lg 3 kohaselt võib kohus hageja nõusolekul hagi tagaseljaotsusega rahuldada kohtuistungit pidamata hagiavalduses märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui kostja, kellele kohus on määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse 4 (5)
2-25-3582 hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Kuivõrd kostja ei täitnud tema ja Holm Bank AS vahel sõlmitud lepingust tulenevaid kohustusi ega esitanud vastuväiteid hagile, siis asub kohus seisukohale, et kostjal ei ole vaidlust hagi üle.
13.Analüüsides hageja poolt tõendina esitatud krediidilepingu sõlmimisel kostja esitatud pangakonto väljavõtteid, on kohus tuvastanud, et käesoleval juhul on laenuandja järginud vastutustundliku laenamise põhimõtet. Kohus leiab seega, et hagi kuulub rahuldamisele VÕS §-de 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 alusel kogu haginõude 10 560.60 eurot ulatuses (sh põhivõlg 9 631.22 eurot, intress 709.67 eurot, lepingutasu 85.85 eurot, viivis 118.86 eurot, meeldetuletuskirjade saatmise kulu 15 eurot). Lisaks kuulub kostjalt hageja kasuks väljamõistmisele viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12.49% aastas ehk 0.034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt (9 631.22 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 9 631.22 eurot.
14.TsMS § 444 lg 3 kohaselt tagaseljaotsuse või hagi õigeksvõtul põhineva otsuse võib kohus teha kirjeldava ja põhjendava osata.
MENETLUSKULUD
15.TsMS § 173 lg 1 kohaselt esitab asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse menetlusosaliste vahel kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses. TsMS § 174 lg 2 kohaselt maakohus määrab menetluskulude rahalise suuruse kindlaks kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses, kui menetluskulude kindlaksmääramine ei takista kohtuotsuse või menetlust lõpetava määruse tegemist. TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab hagimenetluse kulud pool kelle kahjuks otsus tehti. Kuna hagi rahuldatakse, siis jätab kohus menetluskulud kostja kanda.
16.Hageja palub kostjalt välja mõista menetluskuludena riigilõivu summas 840 eurot. Hageja on tasunud riigilõivu hagiavalduse esitamisel 07.03.2025 summas 840 eurot. Menetluskulude jaotusest lähtudes mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja menetluskulud summas 840 eurot, so riigilõiv.
17.Kohus rahuldab hagi lähtudes eeltoodust ja juhindudes TsMS §-dest 142 lg 2; 162 lg 1 ja lg 2; 407 lg 1, lg 2 ja lg 3; 415; 416; 442; 444 lg 3; 468 lg 1 p 2 tagaseljaotsusega. /digitaalselt allkirjastatud/
1.Parandada Viru Maakohtu 28.04.2025 tagaseljaotsuses tsiviilasjas nr 2-25-3582 esinenud viga ja lugeda tagaseljaotsuses tsiviilasja õigeks nimetuseks „Holm Bank AS hagiavaldus A. S. vastu võlgnevuse nõudes“.