2-24-11781/3 - Võlaõigus - Viru Maakohus Rakvere kohtumaja - lahend.ee

10.VÕS § 4032 lg 1 p-i 1 järgi peab krediidiandja omandama teabe, mis võimaldab hinnata tarbija krediidivõimelisust. Piisav on selline teave, mis võimaldab krediidiandjal teha kindlaks tarbija majandusliku olukorra ning selle alusel krediidi andmise üle põhjendatult otsustada. Teave on piisav siis, kui see võimaldab krediidiandjal tarbija krediidivõimelisust lõplikult hinnata, st asuda tarbija krediidivõimelisuse kohta lõplikule seisukohale. Kohustuse täpne sisu sõltub üksikjuhtumi asjaoludest, nt krediidivõtja isikust, krediidiliigist, krediidi suurusest jne. Hagiavalduse põhjal on hageja kostja krediidivõimelisuse hindamiseks küsinud teavet kostjalt endalt ja teinud kostja esitatud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt peetavatesse andmekogudesse. Samuti lasub tarbijal kohustus esitada hagejale hindamiseks vajalik teave, s.t. tarbijal lasub kohustus esitada krediidiandjale õige ja täielik teave, mis on vajalik krediidivõimelisuse hindamiseks. Kostja esitas hagejale krediiditaotluse, milles on märkinud igakuiseks sissetulekuks 1600 eurot, kohustusteks 722.24 eurot ja ülalpeetavate arvuks 1. Hageja kontrollis kostja esitatud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud maksehäireregistritesse AS Creditinfo Eesti ja OÜ Krediidiregister - mõlema andmetel puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kostja sissetulekute andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Maksu- ja Tolliameti päringust nähtuvalt on kostjal püsiv töösuhe aastast 2021 ja tema aritmeetiline keskmine sissetulek on 1322.17 eurot. Hageja küsis lisaks päringutele kostjalt konto väljavõtet. Kostja andis nõusoleku konto väljavõtte esitamiseks ja hageja kasutas Accountscoringut. Accountscoring on OÜ Krediidiregister teenus, mille kaudu tegeletakse läbi pankadega seotud liidestuste klientide taustainfo kogumise ja analüüsimisega krediidiotsuste tegemisel. Accountscoringu vahendusel on võetud kostja kohta andmed kõikidest pankadest ja kategoriseeritud need vastavalt hageja vajadusele. Konto väljavõtte analüüsi tulemusena on kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 681 eurot ning igakuiseks kohustuseks 1 139 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 681 eurot ning kohustuseks kostja igakuised finantskohustused summas 522.24 eurot, millele liitis arvutatud elatusmiinimumi 396.40 eurot, kokku 918.64 eurot. Lisaks eeltoodule võttis hageja arvesse kostjal 3 (5)