Holm Bank AS hagiavaldus T S vastu võlgnevuse nõudes 7 484.31 eurot
Hagi hind Menetlusosalised ja nende esindajad
Hageja: Holm Bank AS (registrikood 14080830, asukoht: Posti 30, 90504 Haapsalu), lepinguline esindaja: Helina Sild (e-post: [email protected]); Kostja: T S (isikukood XXX, elukoht: XXX).
Asja läbivaatamise kuupäev
15. august 2025 / Kirjalik menetlus
Resolutsioon
1.Rahuldada hageja tagaseljaotsusega.
taotlus
tagaseljaotsuse
tegemiseks
ning
rahuldada
hagi
2.Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks 6 702 (kuus tuhat seitsesada kaks) eurot ja 83 senti (sh laenulepingutest nr. 52311140161 ja 52401150108 tulenev põhivõlg kokku 6 179.61 eurot, intress kokku 485.72 eurot, viivis kokku 37.50 eurot).
Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr. 52311140161 tulenev jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (2 407.61 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 2 407.61 eurot.
4.Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr. 52401150108 tulenev jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 3 772 eurot 1 (6)
2-25-7921
5.Jätta menetluskulud kostja kanda ning välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks menetluskulud kokku summas 665 (kuussada kuuskümmend viis) eurot (sh riigilõiv).
6.Tagaseljaotsus kuulub täitmisele viivitamatult.
7.Toimetada kohtuotsuse resolutsioon kostjale väljaande Ametlikud Teadaanded kaudu kätte, kui muud kättetoimetamise viisid ei õnnestu. Edasikaebamise kord Kostjal on õigus 30 päeva jooksul alates tagaseljaotsuse kättetoimetamisest esitada kaja. Kui tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast, kui kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Kajale tuleb lisada kõik vajalikud dokumendid asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks (TsMS § 394 ja TsMS § 416) ning tasuda Rahandusministeeriumi arveldusarvele vastavalt kas nr EE571010220229377229 AS-is SEB Pank, nr EE062200221059223099 AS-is Swedbank või nr EE221700017003510302 AS-is Luminor Bank, riigilõiv summas 455 eurot. Maksekorraldus tuleb lisada esitatavatele dokumentidele.
ASJAOLUD JA MENETLUSE KÄIK
1.Holm Bank AS esitas 22.05.2025 Viru Maakohtule hagi T S vastu põhivõla kokku 6 179.61 eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot ja edaspidise viivise nõudes. Hagiavalduse kohaselt hageja ja kostja sõlmisid 14.11.2023 laenulepingu nr 52311140161 (edaspidi Leping nr 1), mille kohaselt väljastas hageja kostjale laenu 3 500 eurot. Lepingu p 2 kohaselt on Lepingu sõlmimise tasu 35 eurot, mille pank peab kinni laenusaajale ülekandmisele kuuluvast laenusummast tasaarvelduse teel. Laenuleping sõlmiti tagastamise lõpptähtajaga 10.11.2026, vastavalt Lepingu p 2 on intressimäär 14,99% aastas. Lepingu koostamise päeval on Lepingu punkti 3 kohaselt krediidi kulukuse esialgne määr 30,43% aastas eeldusel, et intressimäär on 14,99% aastas, laenutähtpäev 10.11.2026, lepingu sõlmimise tasu 35 eurot, laen võetakse kohe kasutusse ja leping kehtib kokkulepitud aja jooksul. Eeltoodud eeldustel arvutatud krediidi kogukulu (laenu tagastamiseks tehtavate maksete kogusumma) on lepingu koostamise päeval 5 104.64 eurot. Maksegraafiku kohaselt pidi laenu põhiosa, intresside ja lepingutasu tagastamine toimuma 14.11.2023 summas 35 eurot, 10.12.2023 kuni 10.10.2026 osamaksena summas 140,83 eurot, 10.11.2026 osamaksena summas 140,59 eurot. Kostja laenulepingust tulenevaid kohustusi nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on maksegraafikujärgsed osamaksed tasutud kuni 10.01.2025. 10.02.2025 osamakse on tasutud osaliselt. Alates 10.03.2025 on maksegraafikujärgsed osamaksed tasumata. Hageja on 25.04.2025 saatnud Kostja e-postile XXX Lepingu ülesütlemise avalduse, milles andis Kostjale 2-nädalase tähtaja võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe saavutamiseks ning informeeris, et võlgnevuse mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel loeb Hageja Lepingu alates 10.05.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Kuna hageja poolt 25.04.2025 edastatud kirjale Kostja ei reageerinud, lõppes Leping 10.05.2025 hageja-poolse ülesütlemisega.
2.Kostja tagastamata põhivõla jääk 22.05.2025 seisuga on 2 407.61 eurot, mille hageja palub kostjalt välja mõista. Kostjal on laenulepingu maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud 2 (6)
2-25-7921 kuni 10.01.2025. 10.02.2025 põhiosa osamakse on tasutud osaliselt summas 38,23 eurot. Alates 10.03.2025 on maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega on Lepingu 1 põhiosa nõude suuruseks 2 407.61 eurot.
3.Hageja palub kostjalt välja mõista intressi, suurusega 14,99% aastas, perioodi eest 11.01.2025 kuni 10.05.2025 ehk viimasest täielikult tasutud intressi osamaksest järgmine päev kuni lepingu ülesütlemise tähtajani, suurusega 199,56 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi nõude suuruseks 199.56 eurot.
4.Hageja palub kostjalt välja mõista viivise, suurusega 14,99% aastas ehk 0,041068% päevas, perioodi 11.02.2025 kuni 22.05.2025 eest, kokku summas suurusega 17,07 eurot. Viivis on arvestatud hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 22.05.2025. Hageja palub kostjalt välja mõista jooksev viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (14,99% ehk 0,041068% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt summas 2 407.61 eurot kuni põhivõla tasumiseni.
5.Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt peetavatesse andmekogudesse. Kostja on edastanud Hagejale 14.11.2023 krediiditaotluse, milles on Hageja küsinud ja Kostja on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 000 eurot, kohustusteks 580 eurot ja ülalpeetavate arvuks 0. Hageja on krediidivõimelisuse hindamisel kontrollinud Kostja poolt öeldud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud maksehäireregistritesse AS C ja OÜ K - mõlema andmetel puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt taotlusel öeldud andmete kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtet. Konto väljavõtte esitamiseks on andnud Kostja nõusoleku ja Hageja kasutanud Accountscoringut. Accountscoring on OÜ K teenus, mille kaudu tegeletakse läbi pankadega seotud liidestuste klientide taustainfo kogumise ja analüüsimisega krediidiotsuste tegemisel. Accountscoringu vahendusel on võetud Kostja kohta andmed kõikidest pankadest ja kategoriseeritud need vastavalt Hageja vajadusele. Konto väljavõtte analüüsi tulemusena on Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 578 eurot ning igakuiseks kohustuseks 750 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks konto väljavõtte analüüsi tulemusena saadud 1 578 eurot ning kohustuseks Kostja kohutused konto väljavõttelt summas 750 eurot, millele liitis igakuised majapidamiskulud taotlusel 400 eurot, kokku 1 150 eurot. Hageja hinnangul oli Kostja maksevõime laenutaotluse esitamise hetkel laenu saamiseks piisav.
6.Hageja ja kostja sõlmisid 15.01.2024 laenulepingu nr 52401150108 (edaspidi Leping nr 2), mille kohaselt väljastas hageja kostjale laenu 5 175 eurot. Laenuleping sõlmiti tagastamise lõpptähtajaga 15.01.2027, vastavalt Lepingu p 2 on intressimäär 10,99% aastas. Lepingu koostamise päeval on Lepingu punkti 3 kohaselt krediidi kulukuse esialgne määr 21,42% aastas eeldusel, et intressimäär on 10,99% aastas, laenutähtpäev 15.01.2027, laen võetakse kohe kasutusse ja leping kehtib kokkulepitud aja jooksul. Eeltoodud eeldustel arvutatud krediidi kogukulu (laenu tagastamiseks tehtavate maksete kogusumma) on lepingu koostamise päeval 6 882.76 eurot. Maksegraafiku kohaselt pidi laenu põhiosa ja intresside tagastamine toimuma 15.02.2024 kuni 15.12.2026 osamaksena summas 191,19 eurot ja 15.01.2027 osamaksena summas 191,11 eurot. Kostja 3 (6)
2-25-7921 laenulepingust tulenevaid kohustusi nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on maksegraafikujärgsed osamaksed tasutud kuni 15.12.2024. 15.01.2025 osamakse on tasutud osaliselt. Alates 15.02.2025 on maksegraafikujärgsed osamaksed tasumata. Hageja on 25.04.2025 saatnud Kostja e-postile XXX Lepingu ülesütlemise avalduse. Hageja saatis Kostjale samal päeval tähitud kirjana ülesütlemise avalduse Kostja poolt märgitud elukoha aadressile, milles andis Kostjale 2-nädalase tähtaja võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe saavutamiseks ning informeeris, et võlgnevuse mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel loeb Hageja Lepingu alates 10.05.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Kuna hageja poolt 25.04.2025 edastatud kirjale Kostja ei reageerinud, lõppes Leping 10.05.2025 hageja-poolse ülesütlemisega.
7.Kostja tagastamata põhivõla jääk 22.05.2025 seisuga on 3 772 eurot, mille hageja palub kostjalt välja mõista. Kostjal on laenulepingu maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud kuni 15.01.2025. Alates 15.02.2025 on maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega on Lepingu 2 põhiosa nõude suuruseks 3 772 eurot.
8.Hageja palub kostjalt välja mõista intressi, suurusega 10,99% aastas, perioodi eest 16.12.2024 kuni 10.05.2025 ehk viimasest täielikult tasutud intressi osamaksest järgmine päev kuni lepingu ülesütlemise tähtajani, suurusega 286,16 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi nõude suuruseks 286.16 eurot.
9.Hageja palub kostjalt välja mõista viivise, perioodi 16.02.2025 kuni 22.05.2025 eest, suurusega 11,15% aastas ehk 0,030548% päevas, kokku summas suurusega 20,43 eurot. Viivis on arvestatud hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 22.05.2025. Hageja palub kostjalt välja mõista jooksev viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses määras (11,15% ehk 0,030548% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt summas 3 772 eurot kuni põhivõla tasumiseni.
10.Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt peetavatesse andmekogudesse ning küsinud Kostjalt täiendavaid dokumente. Hageja juhib tähelepanu asjaolule, et hagi aluseks oleva väikelaenulepingu puhul ei ole tegemist elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidiga vaid lühiajalise ja väikses mahus oleva tarbijakrediidiga. Krediidivõimelisuse hindamisel on nende kahe krediidi osas erinevad parameetrid ja erinev on tarbija kohta kogutava informatsiooni maht. Samuti lasub tarbijal kohustus esitada Hagejale hindamiseks vajalik teave, s.t. tarbijal lasub kohustus esitada krediidiandjale õige ja täielik teave, mis on vajalik krediidivõimelisuse hindamiseks. Kostja on edastanud Hagejale 12.01.2024 krediiditaotluse, milles on Hageja on küsinud ja Kostja on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 000 eurot, kohustusteks 480 eurot ja ülalpeetavate arvuks 0. Hageja on krediidivõimelisuse hindamisel kontrollinud Kostja poolt öeldud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud maksehäireregistritesse AS C ja OÜ K - mõlema andmetel puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt taotlusel öeldud andmete kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtteid. Konto väljavõtte analüüsi tulemusena on Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 578 eurot ning igakuiseks kohustuseks 750 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks 4 (6)
2-25-7921 keskmiseks sissetulekuks konto väljavõtete analüüsi tulemusena saadud 1 578 eurot ning kohustuseks Kostja kohustused konto väljavõttelt summas 750 eurot, millele liitis arvutatud elatusmiinimumi 303.40 eurot ning kohustuse hageja ees summas 140.83 eurot, kokku 1 194.23 eurot. Hageja hinnangul oli Kostja maksevõime laenu saamiseks piisav.
11.Hageja palus vastavalt VÕS §-dele 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 kostjalt välja mõista põhivõla kokku 6 179.61 eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot ja Lepingu nr 1 jooksva viivise VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (2 407.61 eurot) kuni põhivõla tasumiseni ning Lepingu nr 2 jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni. Lisaks palub hageja kostjalt välja mõista menetluskulud summas 665 eurot, so riigilõiv.
12.Juhul, kui kostja ei vasta hagile kohtu määratud tähtajaks, palus hageja lahendada hagi tagaseljaotsusega.
MENETLUSE KÄIK
13.Viru Maakohus võttis 10.03.2025 määrusega hagiavalduse menetlusse ning saatis kostjale hagiavalduse koos hageja nõudeid põhjendavate dokumentidega, kohustades kostjat kirjalikult vastama 20 päeva jooksul alates dokumentide kättesaamisest. Kostjale on menetlusdokumendid KÄPO vahendusel kätte toimetatud 23.05.2025. Kirjalikku vastust hagiavaldusele kostja esitanud ei ole. Kohus hoiatas kostjat, et kohtu antud tähtajaks vastamata jätmise korral võib kohus kohtuistungit pidamata, hageja taotlusel, hagi tagaseljaotsusega rahuldada.
KOHTUOTSUSE PÕHJENDUSED
14.Kohus, tutvunud tsiviilasja materjalidega, leiab, et hagi on põhjendatud ning kuulub TsMS § 407 lg 1 kohaselt rahuldamisele tagaseljaotsusega. Kohus on tuvastanud, et laenuandja on laenu väljastanud vastutustundliku laenamise põhimõtet järgides.
15.TsMS § 407 lg 1 ja lg 3 kohaselt võib kohus hageja nõusolekul hagi tagaseljaotsusega rahuldada kohtuistungit pidamata hagiavalduses märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui kostja, kellele kohus on määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Kuivõrd kostja ei täitnud tema ja Holm Bank AS vahel sõlmitud lepingutest tulenevaid kohustusi ega esitanud vastuväiteid hagile, siis asub kohus seisukohale, et kostjal ei ole vaidlust hagi üle.
16.Analüüsides hageja poolt esitatud tõendeid ja krediidilepingu sõlmimisel kostja esitatud pangakonto väljavõtteid, on kohus tuvastanud, et käesoleval juhul on laenuandja järginud vastutustundliku laenamise põhimõtet. Kohus leiab seega, et hagi kuulub rahuldamisele VÕS §-de 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 alusel kogu haginõude 6 702.83 eurot ulatuses (sh põhivõla kokku 6 179.61 eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot). Lisaks kuulub kostjalt hageja kasuks väljamõistmisele Lepingu nr 1 alusel jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (2 407.61 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 2 407.61 eurot, ning Lepingu nr 2 alusel jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses 5 (6)
2-25-7921 viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 3 772 eurot.
17.TsMS § 444 lg 3 kohaselt tagaseljaotsuse või hagi õigeksvõtul põhineva otsuse võib kohus teha kirjeldava ja põhjendava osata.
MENETLUSKULUD
18.TsMS § 173 lg 1 kohaselt esitab asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse menetlusosaliste vahel kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses. TsMS § 174 lg 2 kohaselt maakohus määrab menetluskulude rahalise suuruse kindlaks kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses, kui menetluskulude kindlaksmääramine ei takista kohtuotsuse või menetlust lõpetava määruse tegemist. TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab hagimenetluse kulud pool kelle kahjuks otsus tehti. Kuna hagi rahuldatakse, siis jätab kohus menetluskulud kostja kanda.
19.Hageja palub kostjalt välja mõista menetluskuludena riigilõivu summas 665 eurot. Hageja on tasunud riigilõivu hagiavalduse esitamisel 22.05.2025 summas 665 eurot. Menetluskulude jaotusest lähtudes mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja menetluskulud summas 665 eurot, so riigilõiv.
20.Kohus rahuldab hagi lähtudes eeltoodust ja juhindudes TsMS §-dest 142 lg 2; 162 lg 1 ja lg 2; 407 lg 1, lg 2 ja lg 3; 415; 416; 442; 444 lg 3; 468 lg 1 p 2 tagaseljaotsusega. /digitaalselt allkirjastatud/
Ifret Mamedguseinov Kohtunik
6 (6)
Allikas: Riigi Teataja avaandmed. Füüsiliste isikute nimed on kohtu poolt anonüümitud. Andmed on informatiivsed.